Eigentümer bei Hypothek – Wichtige Infos verstehen

Bei der Immobilienfinanzierung stoßen Sie auf den Begriff „Hypothek“. Wer ist der Eigentümer bei einer Hypothek? Welche Folgen hat ein Grundbucheintrag für Ihre Kreditbelastung?

Hier erfahren Sie die wichtigsten Fakten über Hypotheken und Eigentümerschaft.

Eine Hypothek sichert einen Kredit als Grundpfandrecht ab. Der Kunde gibt der Bank die Grundrechte an der Immobilie als Sicherheit. Dies gilt für den Fall einer Nichtrückzahlung des Kredits.

Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen. Sie besteht, solange die Kreditforderung existiert. Jede Ratenzahlung verringert die Forderung und die Kreditbelastung.

Moderne Immobilienfinanzierungen nutzen meist Annuitätendarlehen mit Grundschulden. Trotzdem ist es wichtig, die Grundlagen einer Hypothek zu kennen. So verstehen Sie die Eigentumsverhältnisse und Rechte aller Beteiligten besser.

Wichtige Punkte auf einen Blick

• Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht zur Absicherung eines Immobilienkredits
• Der Eigentümer überträgt die Grundrechte an der Immobilie als Sicherheit an die Bank
• Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen und besteht bis zur vollständigen Tilgung des Kredits
• Mit jeder Ratenzahlung reduziert sich die Kreditforderung und die Belastung durch die Hypothek
• Heute werden meist Annuitätendarlehen mit Grundschulden zur Immobilienfinanzierung genutzt

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek sichert Bankkredite bei der Immobilienfinanzierung ab. Sie wird ins Grundbuch eingetragen und gibt der Bank ein Pfandrecht. Bei Zahlungsausfall kann die Bank ihre Forderung durchsetzen.

Die Bank gewährt Ihnen einen Kredit für Ihre Immobilie. Als Sicherheit dient die Hypothek. Sie ist ein wichtiges Instrument bei der Finanzierung.

Definition einer Hypothek

Eine Hypothek ist an eine Forderung gebunden. Sie entsteht und ist durchsetzbar, solange die Forderung besteht. Nach vollständiger Kredittilgung wird sie zur Eigentümergrundschuld.

Die Hypothek wird als akzessorisches Sicherungsmittel definiert, wobei ihr Entstehen und Durchsetzbarkeit von der Existenz der zu sichernden Forderung abhängen.

Grundpfandrecht zur Absicherung eines Kredits

Die Hypothek erlaubt der Bank bei Zahlungsausfall die Zwangsvollstreckung. Der Eigentümer muss dies laut §1147 BGB dulden. Er kann aber gemäß §1142 BGB die Schuld begleichen.

Art der Hypothek	Übertragung	Grundbucheintragung
Briefhypothek	Außerhalb des Grundbuchs	Nicht zwingend erforderlich
Buchhypothek	Nur durch Grundbucheintragung	Zwingend erforderlich

Die Hypothek wird heute seltener zur Immobilienfinanzierung genutzt. Sie ist komplex und eng an die Forderung gebunden. Banken bevorzugen oft die flexiblere Grundschuld.

Hypothek vs. Grundschuld: Unterschiede verstehen

Für die Immobilienfinanzierung gibt es zwei Hauptoptionen zur Kreditsicherung: Hypothek und Grundschuld. Beide dienen als Grundpfandrechte, unterscheiden sich aber in wichtigen Punkten. Lassen Sie uns diese Unterschiede genauer betrachten.

Eine Hypothek ist fest mit dem Kreditvertrag verbunden. Sie verringert sich bei jeder Tilgungszahlung. Eine Grundschuld bleibt hingegen unabhängig von der Darlehenshöhe bestehen.

Die Grundschuld bietet mehr Flexibilität. Sie kann auf neue Eigentümer übertragen oder für neue Darlehen genutzt werden. Das macht sie für Banken attraktiver.

Etwa 80% der Kreditinstitute bevorzugen die Grundschuld zur Absicherung. Sie ermöglicht es, bereits getilgte Beträge wieder aufzufüllen.

Merkmal	Hypothek	Grundschuld
Bindung an Darlehen	Fest verbunden, verringert sich mit Tilgung	Unabhängig, bleibt konstant
Flexibilität	Begrenzt, an ursprüngliches Darlehen gebunden	Hoch, übertragbar und wiederverwendbar
Bevorzugung durch Banken	Seltener, ca. 20%	Häufiger, ca. 80%
Löschung nach Tilgung	Automatisch mit Darlehensende	Separate Löschung erforderlich

Bei beiden Formen fallen Notar- und Grundbuchkosten an. Diese richten sich nach dem Kaufpreis der Immobilie. Ein Grundbuchrechner hilft, die Kosten für Ihre Situation zu ermitteln.

Obwohl die Hypothek in der Vergangenheit häufiger genutzt wurde, gewinnt die Grundschuld aufgrund ihrer Flexibilität und Verkehrsfähigkeit zunehmend an Bedeutung.

Die Wahl zwischen Hypothek und Grundschuld hängt von Ihren Präferenzen ab. Lassen Sie sich von Ihrem Kreditberater zu beiden Optionen beraten. So treffen Sie die beste Entscheidung für Ihre Immobilienfinanzierung.

Beteiligte Parteien bei einer Hypothek

Eine Hypothek umfasst drei Hauptakteure: Kreditgeber, Kreditnehmer und Grundstückseigentümer. Jeder spielt eine wichtige Rolle im Prozess. Sie haben unterschiedliche Rechte und Pflichten.

Kreditgeber (Bank)

Der Kreditgeber ist meist eine Bank oder ein Finanzinstitut. Er stellt das Darlehen bereit und sichert es durch eine Hypothek ab. Die Hypothek ist an eine Forderung gebunden.

Bei Zahlungsausfall darf der Kreditgeber das Grundstück zwangsvollstrecken (§ 1147 BGB). Dies ist sein Recht als Gläubiger.

Kreditnehmer (Schuldner)

Der Kreditnehmer nimmt das Darlehen auf und verpflichtet sich zur Rückzahlung. Er muss die Kreditraten pünktlich zahlen. Bei Zahlungsverzug riskiert er den Verlust des Grundstücks.

Eigentümer des belasteten Grundstücks

Der Grundstückseigentümer kann, muss aber nicht der Kreditnehmer sein. Manchmal bürgen Eltern für das Darlehen ihres Kindes. Dann wird die Hypothek auf ihr Grundstück eingetragen.

Der Eigentümer riskiert bei Zahlungsausfall den Grundstücksverlust. Laut § 1142 Abs. 1 BGB kann er die Zwangsvollstreckung durch Zahlung abwenden.

Beteiligte Partei	Rechte	Pflichten
Kreditgeber	Eintragung der Hypothek, Zwangsvollstreckung bei Zahlungsausfall	Bereitstellung des Darlehens
Kreditnehmer	Erhalt des Darlehens	Pünktliche Rückzahlung des Darlehens
Eigentümer	Abwendung der Zwangsvollstreckung durch Begleichung der offenen Forderung	Duldung der Hypothek auf dem Grundstück

Das Zusammenspiel dieser Parteien ist entscheidend für die Hypothekenfinanzierung. Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen. Dies macht die Kreditbelastung öffentlich und bietet dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit.

Hypothek wer ist Eigentümer

Bei einer Hypothek behält der Eigentümer die Immobilie. Er kann sie weiter nutzen, muss aber bestimmte Dinge beachten. Der Kreditgeber hat Rechte an der Immobilie als Sicherheit.

Eigentümerstellung während der Hypothekenlaufzeit

Der Eigentümer behält die volle Kontrolle über sein Grundstück. Er kann es bewohnen, vermieten oder verkaufen. Dies gilt, solange er seine Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber erfüllt.

Rechte und Pflichten des Eigentümers

Als Eigentümer können Sie die Immobilie nach Ihren Wünschen nutzen. Sie müssen jedoch eine Zwangsvollstreckung dulden, falls der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Um dies zu vermeiden, dürfen Sie den Gläubiger selbst bezahlen.

Situation	Auswirkung auf die Hypothek
Eigentümer = Schuldner, zahlt Darlehen zurück	Hypothek wird zur Eigentümergrundschuld
Eigentümer ≠ Schuldner, zahlt Darlehen zurück (mit Rückgriffsrecht)	Hypothek wird zur Eigentümerhypothek
Eigentümer ≠ Schuldner, zahlt Darlehen zurück (ohne Rückgriffsrecht)	Hypothek wird zur Eigentümergrundschuld
Schuldner ≠ Eigentümer, zahlt Darlehen zurück	Hypothek wird zur Eigentümergrundschuld (außer bei Rückgriffsvereinbarung)

Die Tabelle zeigt, wie sich die Darlehensrückzahlung auf die Hypothek auswirkt. Die Art der Hypothek ändert sich je nach Zahler und Rückgriffsrechten. Als Eigentümer sollten Sie diese Zusammenhänge kennen.

Eintragung der Hypothek im Grundbuch

Die Eintragung ins Grundbuch ist bei einer Immobilienfinanzierung durch eine Hypothek sehr wichtig. Sie sichert den Kreditgeber rechtlich ab. Als Kreditnehmer sollten Sie die Bedeutung und Folgen dieser Eintragung kennen.

Laut BGB braucht eine Hypothek die Einigung zwischen Kreditgeber und -nehmer sowie den Grundbucheintrag. Die Bank erhält dadurch ein Grundpfandrecht an Ihrer Immobilie. Im Notfall kann sie dieses Recht nutzen.

Die Grundbucheintragung verursacht Kosten. Neben Hypothekenzinsen fallen Gebühren für Notar und Grundbuchamt an. Diese betragen oft 1,5 bis 2% der Darlehenssumme. Zusätzlich wird meist ein Grundschuldzins von etwa 15% der Restschuld vereinbart.

Die Eintragung der Hypothek ins Grundbuch schafft Sicherheit für den Kreditgeber, bedeutet aber auch eine langfristige finanzielle Verpflichtung für den Eigentümer.

Prüfen Sie vor Vertragsabschluss die Konditionen und möglichen Zusatzkosten genau. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken. Achten Sie dabei auf Hypothekenzinsen und Grundschuldzins. So finden Sie die passende Finanzierung und vermeiden böse Überraschungen.

Die Grundbucheintragung bedeutet eine langfristige Belastung Ihrer Immobilie. Die Bank hat ein Zugriffsrecht, bis Sie die Hypothek vollständig getilgt haben. Erst dann kann die Hypothek aus dem Grundbuch gelöscht werden.

Arten von Hypotheken

Bei der Immobilienfinanzierung gibt es zwei Hauptformen von Hypotheken: Briefhypothek und Buchhypothek. Als Eigentümer sollten Sie die Unterschiede kennen. Diese können Auswirkungen auf Kosten und Verwaltung haben.

Die Briefhypothek ist häufiger. Das Grundbuchamt stellt einen Hypothekenbrief mit allen wichtigen Infos aus. Bei einem Gläubigerwechsel wird dieser einfach übergeben.

Bei der Buchhypothek erfolgt nur ein Eintrag ins Grundbuch. Ändert sich der Gläubiger, ist eine neue Eintragung nötig. Das kann zusätzlichen Aufwand und Kosten verursachen.

Briefhypothek

• Ausstellung eines physischen Hypothekenbriefs durch das Grundbuchamt
• Enthält alle relevanten Informationen zur Hypothek
• Einfache Übergabe bei Gläubigerwechsel ohne erneute Grundbucheintragung
• In der Praxis die häufigere Variante

Buchhypothek

• Eintrag der Hypothek ins Grundbuch
• Bei Gläubigerwechsel ist eine erneute kostenpflichtige Grundbucheintragung erforderlich
• Kann mit zusätzlichem Aufwand und Kosten verbunden sein

Merkmal	Briefhypothek	Buchhypothek
Dokumentation	Physischer Hypothekenbrief	Eintrag im Grundbuch
Gläubigerwechsel	Einfache Übergabe des Briefs	Erneute Grundbucheintragung nötig
Kosten bei Gläubigerwechsel	Gering	Höher durch erneute Eintragung
Häufigkeit in der Praxis	Häufiger	Seltener

Informieren Sie sich, welche Hypothekenart für Sie vorliegt. Dies beeinflusst mögliche Änderungen und Kosten. Lassen Sie sich von Experten beraten, um die beste Option zu wählen.

Ablauf einer Hypothekenfinanzierung

Eine Hypothek ist wichtig für die Immobilienfinanzierung. Hier erfahren Sie, wie der Prozess abläuft. Wir erklären die Schritte von der Beantragung bis zur Tilgung.

Beantragung und Bewilligung

Zuerst beantragen Sie das Darlehen bei der Bank. Sie müssen Ihre Finanzen offenlegen und Unterlagen einreichen. Die Bank prüft Ihre Bonität und den Wert der Immobilie.

Bei positiver Entscheidung bewilligt die Bank das Darlehen. Sie unterschreiben den Vertrag. Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen.

Auszahlung und Tilgung

Nach der Grundbucheintragung zahlt die Bank das Darlehen aus. Sie können nun die Immobilie finanzieren. Die Tilgung beginnt ab diesem Zeitpunkt.

Sie zahlen monatliche Raten mit Zins- und Tilgungsanteilen. Die Restschuld sinkt mit jeder Zahlung. Die Ratenhöhe hängt von Darlehenssumme, Zinssatz und Laufzeit ab.

Zahlen Sie die Raten pünktlich, um Zusatzkosten zu vermeiden. Bei Zahlungsschwierigkeiten sprechen Sie frühzeitig mit der Bank.

Schritt	Beschreibung
1. Beantragung	Einreichen der notwendigen Unterlagen bei der Bank
2. Prüfung	Bonitätsprüfung und Beleihungswertermittlung durch die Bank
3. Bewilligung	Unterzeichnung des Kreditvertrags und Grundbucheintragung
4. Auszahlung	Bereitstellung des Darlehens durch die Bank
5. Tilgung	Monatliche Ratenzahlungen zur Rückzahlung des Darlehens

Rechte des Hypothekengläubigers bei Zahlungsausfall

Zahlungsschwierigkeiten bei einer hypothekenbelasteten Immobilie sind ernst zu nehmen. Der Gläubiger darf die Zwangsvollstreckung einleiten, wenn Kreditraten ausbleiben. Dies kann zur Verwertung der Immobilie führen.

Zwangsvollstreckung in das Grundstück

Laut § 1147 BGB darf der Hypothekengläubiger die Zwangsvollstreckung durchführen. Die Rangstelle der Hypothek im Grundbuch ist dabei wichtig. Erstrangige Hypotheken werden bei einer Zwangsversteigerung zuerst bedient.

Als Eigentümer sollten Sie wissen: Eine Hypothek kann bei Zahlungsausfall zur Zwangsvollstreckung führen. Dies ist eine ernste Folge, die Sie unbedingt vermeiden sollten.

Verwertung des Grundstücks zur Forderungsbefriedigung

Bei einer Zwangsversteigerung kann der Hypothekengläubiger seine Forderungen befriedigen. Als Eigentümer droht Ihnen der Verlust der Immobilie. Die Verwertung dient dazu, offene Forderungen zu tilgen.

Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank, wenn Zahlungsprobleme drohen. Gemeinsam finden Sie vielleicht Lösungen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. So können Sie möglicherweise Ihre Kreditbelastung reduzieren.

Szenario	Konsequenz
Ausbleibende Zahlungen des Kreditnehmers	Hypothekengläubiger hat Anspruch auf Duldung der Zwangsvollstreckung
Zwangsversteigerung des Grundstücks	Gläubiger kann sich aus dem Erlös befriedigen, Eigentümer verliert Eigentum

Behalten Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen immer im Blick. Bei drohenden Zahlungsschwierigkeiten ist schnelles Handeln wichtig. Sprechen Sie mit Ihrem Gläubiger, um gemeinsam Lösungen zu finden.

Hypothek im Falle einer Immobilienveräußerung

Beim Verkauf einer Immobilie mit Hypothek bleiben die Grundpfandrechte bestehen. Der neue Eigentümer erwirbt das Objekt mit der eingetragenen Hypothek. Als bisheriger Schuldner haften Sie weiterhin für die Verbindlichkeiten.

Eine Alternative ist, den Verkaufserlös zur Ablösung der Hypothek zu nutzen. Der Käufer erhält dann lastenfreies Eigentum. Experten zufolge werden heute öfter Grundschulden als Sicherheit eingetragen.

Die Grundschuld bietet mehr Flexibilität als starre Hypotheken. Nach Tilgung des Darlehens kann sie als Eigentümergrundschuld für neue Kredite genutzt werden.

Oft werden Immobilien trotz bestehender Grundschuld verkauft. Dies geschieht durch Übertragung oder Löschung der Grundschuld. Die Löschkosten betragen bei 100.000 Euro etwa 300 Euro.

Bedenken Sie, dass bei der Veräußerung einer mit einer Hypothek belasteten Immobilie Ihre Mitwirkung als bisheriger Schuldner erforderlich ist, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten.

Grundpfandrechte haften nur auf dem Grundbesitz selbst. Als Eigentümer haften Sie nicht persönlich. Die rechtlichen Grundlagen finden sich in den §§ 1113 ff. BGB.

Erlöschen der Hypothek

Eine Hypothek auf Ihrer Immobilie endet nicht automatisch. Hier erfahren Sie, wie eine Hypothek erlischt. Auch erklären wir, was nach der vollständigen Tilgung passiert.

Vollständige Tilgung des Hypothekendarlehens

Nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens erlischt die Hypothek automatisch. Sie wandelt sich in eine Eigentümergrundschuld um. Dies geschieht kraft Gesetzes, ohne weitere Schritte.

Löschung der Hypothek im Grundbuch

Für die formale Entfernung aus dem Grundbuch brauchen Sie eine Löschungsbewilligung. Diese muss vom Gläubiger notariell beglaubigt sein. Damit beantragen Sie beim Grundbuchamt die Löschung der Hypothek.

Das Amt prüft die Unterlagen und löscht den Eintrag. Die Hypothek gilt dann als vollständig getilgt.

Der Verzicht auf die Hypothek wird wirksam mit Eintragung im Grundbuch.

Umwandlung in eine Eigentümergrundschuld

Bei freiwilligem Verzicht des Gläubigers wird die Hypothek zur Eigentümergrundschuld. Der Rang der Belastung im Grundbuch bleibt erhalten. Dies kann für Sie als Eigentümer vorteilhaft sein.

Sie können die Eigentümergrundschuld für künftige Finanzierungen nutzen. Eine neue Eintragung im Grundbuch ist nicht nötig.

Szenario	Konsequenz
Vollständige Darlehenstilgung	Hypothek erlischt und wird zur Eigentümergrundschuld
Gläubiger verzichtet auf Hypothek	Hypothek wandelt sich in Eigentümergrundschuld um
Löschung im Grundbuch	Notariell beglaubigte Löschungsbewilligung erforderlich

Die Hypothek erlischt, wenn die Forderung beglichen ist. Als Eigentümer profitieren Sie von der Umwandlung in eine Eigentümergrundschuld. Sie sichert Ihren Rang im Grundbuch für zukünftige Belastungen.

Kosten einer Hypothek

Eine Hypothek bringt verschiedene Kosten mit sich. Einmalige Kosten fallen für die Grundbucheintragung an. Diese betragen meist 1,5% bis 2% der Darlehenssumme und umfassen Notar- und Grundbuchgebühren.

Laufende Kosten erstrecken sich über die gesamte Darlehenszeit. Den Hauptteil bilden die monatlichen Hypothekenzinsen an die Bank. Die Zinshöhe hängt von Bonität, Laufzeit und Marktlage ab.

Kostenart	Höhe
Grundbucheintragung	1,2% – 1,56% des Kreditbetrags
Hypothekenzinsen	Abhängig von Bonität, Laufzeit und Marktlage
Nebengebührensicherstellung	Bis zu 30% der Grundbucheintragung

Banken haben oft Spielraum bei den Hypothekenzinsen. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Kreditinstitute sorgfältig. Beachten Sie neben dem Zinssatz auch mögliche Zusatzkosten wie Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren.

Banken haben große Bandbreiten in der Konditionierung, daher empfiehlt es sich, Angebote von mehreren Banken zu vergleichen.

Bei Gläubigerwechsel können weitere Kosten entstehen. Umschuldungen oder Anschlussfinanzierungen erfordern oft neue Grundbucheintragungen. Bei Buchhypotheken können zusätzliche Gebühren bis zu 0,2% der Restschuld anfallen.

Kennen Sie alle Kostenfaktoren einer Hypothek genau. Beziehen Sie diese in Ihre Finanzplanung ein. So vermeiden Sie Überraschungen und wählen die passende Finanzierung.

Vor- und Nachteile einer Hypothekenfinanzierung

Eine Hypothek zur Immobilienfinanzierung hat Vor- und Nachteile. Es lohnt sich, beide Aspekte genau zu prüfen. So triffst du eine fundierte Entscheidung für deine Zukunft.

Vorteile gegenüber anderen Finanzierungsformen

Hypotheken locken mit günstigen Zinsen und hohen Summen. Banken bieten bessere Konditionen, da die Immobilie als Sicherheit dient.

Feste Tilgungsraten und mögliche Zinsbindung schaffen Planungssicherheit. Dies erleichtert die langfristige Finanzplanung für Eigenheimbesitzer erheblich.

• Zinssätze oft 1-2 Prozentpunkte niedriger als bei Ratenkrediten
• Finanzierung von bis zu 70-80% des Immobilienwerts möglich
• Lange Laufzeiten bis zu 30 Jahren für niedrige Monatsraten
• Sondertilgungen oft jährlich bis zu 5% des Ursprungsdarlehens erlaubt

Mögliche Risiken und Nachteile beachten

Hypotheken bergen trotz guter Konditionen Risiken. Bei Zahlungsausfall droht im Extremfall die Zwangsversteigerung. Dabei könntest du dein Eigenheim verlieren.

Grundpfandrechte bleiben auch beim Verkauf bestehen. Dies kann potenzielle Käufer abschrecken und den Verkaufsprozess erschweren.

Hier sind die Nachteile einer Hypothek im Überblick:

Nachteil	Erklärung
Zwangsversteigerungsrisiko	Bei Zahlungsverzug kann die Bank die Immobilie versteigern lassen. So deckt sie ihre Forderungen ab.
Mangelnde Flexibilität	Änderungen der Darlehenskonditionen erfordern Verhandlungen mit der Bank. Oft entstehen dabei zusätzliche Kosten.
Verkaufseinschränkungen	Die Hypothek erschwert den Immobilienverkauf. Sie bindet auch Käufer, sofern die Bank nicht zustimmt.

Die Entscheidung für eine Hypothek liegt bei dir. Hole dir Rat von einem erfahrenen Finanzberater. Er hilft dir, die beste Lösung für deine Situation zu finden.

Fazit

Eine Hypothek ist ein bewährtes Instrument zur Immobilienfinanzierung. Die Immobilie dient dabei als Sicherheit für den Kreditvertrag. Der Kreditnehmer bleibt Eigentümer, ist aber durch den Grundbucheintrag eingeschränkt.

Bei Zahlungsausfall riskiert der Kreditnehmer den Verlust des Eigentums. Heute ersetzen Grundschulden zunehmend Hypotheken, da sie für Banken flexibler sind. Für Käufer bedeutet dies möglicherweise höhere Restschuldrisiken.

Es ist wichtig, die Folgen von Grundpfandrechten zu verstehen. Nur so können Sie Chancen und Risiken richtig einschätzen. Eine Hypothek kann vielen Menschen den Traum vom Eigenheim ermöglichen.

Mit sorgfältiger Planung und verantwortungsvollem Umgang profitieren Sie langfristig. So können Sie die Vorteile Ihrer Immobilie voll ausschöpfen.

FAQ

Q: Was ist eine Hypothek?

A: Eine Hypothek sichert einen Immobilienkredit ab. Der Eigentümer gibt der Bank Grundrechte als Sicherheit. Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen.

Q: Wer ist bei einer Hypothek der Eigentümer der Immobilie?

A: Der Kreditnehmer bleibt Eigentümer der Immobilie. Er kann sie weiter nutzen, riskiert aber Zwangsvollstreckung bei Nichtzahlung. Der Eigentümer darf den Gläubiger selbst befriedigen.

Q: Was sind die Unterschiede zwischen einer Hypothek und einer Grundschuld?

A: Eine Hypothek ist an eine Forderung gebunden. Eine Grundschuld ist unabhängig davon. Bei Hypotheken ist ein Gläubigerwechsel kostenfrei möglich.Bei Grundschulden entstehen meist Kosten für neue Grundbucheintragungen.

Q: Welche Kosten fallen bei einer Hypothek an?

A: Notar- und Grundbuchkosten betragen 1,5-2% der Darlehenssumme. Laufende Kosten sind Darlehenszins und eventuell Grundschuldzins. Bei Gläubigerwechseln können weitere Kosten entstehen.

Q: Was passiert mit der Hypothek, wenn die Immobilie verkauft wird?

A: Bei Verkauf bleiben Grundpfandrechte bestehen. Der Käufer erwirbt das Eigentum mit der Hypothek. Der Verkäufer haftet weiter für Verbindlichkeiten.Der Verkaufserlös kann zur Ablösung der Hypothek dienen. So erhält der Käufer lastenfreies Eigentum.

Q: Wie wird eine Hypothek im Grundbuch gelöscht?

A: Eine notariell beglaubigte Löschungsbewilligung des Gläubigers ist nötig. Das Grundbuchamt löscht dann die Hypothek. Bei Verzicht wird sie zur Eigentümergrundschuld.Dies sichert den Rang des Eigentümers. Es kann für künftige Belastungen genutzt werden.