Wann Hypothek verlängern? Jetzt informieren

Läuft Ihre Hypothek nächstes Jahr aus? Dann ist es Zeit zu handeln. Eine rechtzeitige Planung bietet viele Vorteile. Sie vermeiden Überraschungen und können günstigere Zinsen sichern.

Mit Expertenunterstützung finden Sie die beste Lösung für Ihre Situation. So blicken Sie beruhigt in die Zukunft.

Eine zehnjährige Festhypothek kostet ab 2,41 Prozent Zins pro Jahr (Stand: 31. Mai 2023). Die Zinsentwicklung bleibt jedoch ungewiss. Eine vorzeitige Verlängerung kann gegen steigende Zinsen schützen.

Die Konditionen für eine frühzeitige Zinsfixierung variieren je nach Bank. Experten helfen Ihnen, die passende Lösung zu finden und attraktive Zinsen zu sichern.

Wichtige Erkenntnisse:

• Rechtzeitige Planung der Hypothekenverlängerung vermeidet Überraschungen und Zeitdruck
• Frühzeitige Auseinandersetzung mit Anschlusslösungen schafft mehr Spielraum für Optimierungen
• Experten helfen bei der Findung der besten individuellen Lösung
• Vorzeitige Verlängerung kann vor steigenden Zinsen schützen
• Mehr Zeit für Marktbeobachtung und Sicherung attraktiver Konditionen durch frühzeitiges Handeln

Richtige Zeitpunkt für die Hypothekenverlängerung

Der richtige Zeitpunkt für die Hypothekenverlängerung ist entscheidend. Er beeinflusst die Konditionen und minimiert das Zinsänderungsrisiko. Frühzeitige Planung sichert beste Angebote und verhindert böse Überraschungen.

Frühzeitige Planung für optimale Konditionen

Hypothekarinstitute bieten Verlängerungen 6 bis 24 Monate vor Ablauf an. Eine frühe Absicherung 3 bis 6 Monate vorher sichert oft kostenlos gute Zinssätze.

Je nach Verlängerungszeitpunkt kann ein Forward-Zuschlag anfallen. Dieser variiert zwischen 0,05% und 0,2%.

Hypothekenart	Zinssatz ab
Saron-Hypothek (Marge)	0,61%
10-jährige Festhypothek	1,42%
5-jährige Festhypothek	1,35%
Variable Hypothek (Top)	2,33%

Der Kundenzinssatz besteht aus Forward-Satz und Hypothekarzins. Beispiel: 12-Monats-Forward-Zuschlag beträgt 0,12%, 10-jährige Festhypothek liegt bei 1,22%.

Vermeidung von Überraschungen und Zeitdruck

Frühzeitige Beschäftigung mit der Verlängerung vermeidet Überraschungen und Zeitdruck. Es wird empfohlen, ein Jahr vor Ablauf die Optionen zu prüfen.

Bei der BEKB Bank ist eine Verlängerung 18 Monate vor Ablauf möglich. Dies könnte attraktive Zinssätze sichern.

Ein rechtzeitiger Anbieterwechsel kann tausende Franken sparen. Online-Verlängerungen sind oft einfacher und bieten bessere Konditionen als Neuabschlüsse.

Ablauf der Festhypothek und Anschlusslösung

Die Laufzeit einer Festhypothek ist im Kreditvertrag klar festgelegt. Viele Verträge haben Kündigungsfristen von drei oder sechs Monaten. Nach Ablauf der Laufzeit brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld.

Laufzeit im Kreditvertrag festgelegt

Die Laufzeit Ihrer Festhypothek beträgt meist zwischen fünf und zehn Jahren. In dieser Zeit genießen Sie einen festen Zinssatz und gleichbleibende monatliche Zahlungen. Zum Laufzeitende müssen Sie über die Anschlussfinanzierung nachdenken.

Rechtzeitige Auseinandersetzung mit Anschlusslösung

Experten raten, ein Jahr vor Ablauf der Festhypothek aktiv zu werden. So haben Sie Zeit, verschiedene Optionen zu prüfen. Eine frühe Planung schafft Sicherheit und vermeidet Hektik.

Eine Festhypothek kann je nach Finanzinstitut bis zu zwei Jahre vor Laufzeitbeginn ohne Aufpreis abgeschlossen werden.

Mehr Spielraum bei frühzeitiger Planung

Wer früh plant, hat mehr Auswahl bei Konditionen und Produkten. Neue Hypotheken können bis zu zwölf Monate im Voraus vereinbart werden. So können Sie in Ruhe Angebote vergleichen.

• Erste Richtangebote haben oft 0,4 bis 0,5 % höhere Zinsen als die besten Marktangebote.
• Bei einer zehnjährigen Festhypothek über 600.000 Euro können Sie bis zu 30.000 Euro sparen.
• Kleine Zinsdifferenzen können über Jahre tausende Euro ausmachen.

Anbieter	Zinssatz für 10 Jahre fest	Monatliche Rate bei 600.000 Euro	Gesamtzinsen über 10 Jahre
Bank A	1,10 %	1.100 Euro	132.000 Euro
Bank B	0,90 %	1.000 Euro	120.000 Euro
Bank C	0,75 %	950 Euro	114.000 Euro

Ein früher Vergleich verschiedener Angebote kann Ihnen viel Geld sparen. Sie können die Restschuld zu guten Konditionen umschulden. So bleiben Sie finanziell flexibel und profitieren von günstigen Zinsen.

Unsicherheit durch Zinsentwicklung

Die Hypothekarzinsen haben in letzter Zeit viele Hausbesitzer verunsichert. Die Schweizerische Nationalbank (SNB) senkte den Leitzins im Juni 2024 auf 1,25 Prozent. Dies folgte einer früheren Senkung im März.

Viele Hypothekarnehmer sorgen sich um die langfristige Zinsentwicklung. Sie fragen sich, ob sie ihre Hypothek bei steigenden Zinsen noch bezahlen können. Auch die Tragbarkeit im Alter bereitet ihnen Kopfzerbrechen.

Um das Zinsänderungsrisiko zu minimieren, ist eine sorgfältige Planung wichtig. Kompetente Beratung kann dabei helfen, die richtige Strategie zu finden.

Langfristige Festhypotheken sind jetzt ähnlich teuer wie SARON-Hypotheken. Experten erwarten, dass die kurzfristigen Zinsen bis Jahresende stabil bleiben. Viele Banken bieten eine vorzeitige Verlängerung der Hypothek an.

Hypothekarnehmer sollten die Vor- und Nachteile verschiedener Hypothekenarten abwägen. Eine persönliche Beratung hilft, die beste Lösung zu finden. So lässt sich langfristig finanzielle Sicherheit erreichen.

Hypothekenart	Aktueller Zinssatz	Prognose bis Ende 2024
SARON-Hypothek	ab 0,72% Bonitätsmarge	sinkend
Festhypothek (5 Jahre)	ab 1,83%	sinkend
Festhypothek (10 Jahre)	ab 1,90%	sinkend

Trotz niedriger Zinsen bleibt das Zinsänderungsrisiko ein wichtiges Thema. Frühzeitige Maßnahmen können die finanzielle Stabilität sichern. Mit der richtigen Strategie profitieren Hausbesitzer langfristig von günstigen Konditionen.

Kompetente Beratung durch Experten

Für Ihre Hypothekenverlängerung ist gute Beratung entscheidend. Banken wie Raiffeisen bieten persönliche Gespräche mit erfahrenen Experten an. Sie besprechen Ihre Situation und finden gemeinsam die beste Lösung.

Die Berater nehmen sich Zeit für Ihre Anliegen. Sie analysieren Ihre Finanzen und erklären Anschlussfinanzierungen. Aus vielen Hypothekarmodellen wählen Sie das passende für Ihre Bedürfnisse.

Individuelle Situation und Bedürfnisse besprechen

In der Beratung geht es um Ihre persönlichen Ziele. Möchten Sie die Hypothek für Projekte erhöhen? Planen Sie eine energetische Sanierung mit Zinsreduktionen?

Die Experten erarbeiten mit Ihnen eine maßgeschneiderte Strategie. Sie berücksichtigen alle wichtigen Aspekte Ihrer Situation.

Passende Lösung finden

Die individuelle Beratung sichert optimale Konditionen für Ihre Hypothekenverlängerung. Experten helfen, das Beste aus Ihrer Anschlussfinanzierung zu holen. Sie zeigen steuerliche Vorteile und Möglichkeiten der Hypothekenerhöhung auf.

Bank	Anzahl Experten	Beratungsangebot
Raiffeisen	Über 200	Persönliche Beratung, individuelle Angebote
Credit Suisse	Rund 200	Attraktive Konditionen, verschiedene Hypothekenmodelle

Mit Expertenunterstützung blicken Sie zuversichtlich in die Zukunft. Sie profitieren von besten Konditionen und einer passenden Lösung. Nutzen Sie die professionelle Beratung für eine optimale Hypothekenverlängerung.

Wann Hypothek verlängern – der ideale Zeitpunkt

Der richtige Zeitpunkt für eine Hypothekenverlängerung ist entscheidend. Experten raten, 6 bis 24 Monate vor Fälligkeit aktiv zu werden. So haben Sie genug Zeit, den Markt zu prüfen.

Bereits ein Jahr vor Ablauf der Hypothek

Starten Sie die Planung ein Jahr vor Ablauf Ihrer Hypothek. Analysieren Sie Ihre finanzielle Lage und prüfen Sie verschiedene Optionen. So vermeiden Sie Zeitdruck und übereilte Entscheidungen.

Genügend Zeit für Entscheidungsfindung

Die Kündigungsfrist für Festhypotheken beträgt meist drei bis sechs Monate. Bei früherer Verlängerung fallen oft Forward-Zuschläge an. Diese variieren je nach Anbieter.

Holen Sie frühzeitig verschiedene Angebote ein. So finden Sie die beste Option für Ihre Situation.

Laufzeit	Zinssatz
Saron-Hypothek (Marge)	ab 0.61%
Festhypothek 5 Jahre	ab 1.35%
Festhypothek 10 Jahre	ab 1.42%

Vermeidung übereilter Entscheidungen

Beobachten Sie die Zinsentwicklung am Markt und reagieren Sie auf attraktive Angebote. Beachten Sie: Ein fixierter Zins lässt sich meist nicht mehr ändern.

Treffen Sie Ihre Entscheidung wohlüberlegt. Lassen Sie sich von einem erfahrenen Hypothekarspezialisten beraten. So sichern Sie sich die besten Konditionen für Ihre Hypothekenverlängerung.

Bewusstsein für eigene Bedürfnisse und finanzielle Möglichkeiten schaffen

Planen Sie Ihre Hypothekenverlängerung früh. So haben Sie Zeit, Ihre Lage zu prüfen und Zukunftspläne zu bedenken. Eine genaue Analyse hilft, die beste Lösung zu finden.

Aktuelle Situation analysieren

Prüfen Sie Ihre finanzielle Lage gründlich. Beachten Sie Einkommen, Ausgaben und mögliche Änderungen in naher Zukunft. Diese Analyse ist wichtig für Ihre Entscheidung.

Eine genaue Prüfung hilft, die richtige Wahl zu treffen. Sie bildet die Basis für Ihre Hypothekenverlängerung.

Empfehlenswert ist, Angebote von mehreren Finanzierungspartnern einzuholen und zu vergleichen, um die bestmöglichen Konditionen für Ihre individuelle Situation zu finden.

Zukunftspläne berücksichtigen

Denken Sie auch an Ihre Zukunftspläne. Wollen Sie bald eine Vorauszahlung leisten? Oder planen Sie größere Investitionen?

Beziehen Sie Ihre Ziele in die Entscheidung ein. So finden Sie eine Lösung, die langfristig zu Ihnen passt.

Aspekt	Bedeutung für die Hypothekenverlängerung
Einkommens- und Ausgabenanalyse	Ermöglicht eine realistische Einschätzung der finanziellen Möglichkeiten
Berücksichtigung von Veränderungen	Erlaubt eine Anpassung der Hypothekenkonditionen an zukünftige Bedürfnisse
Planung von Vorauszahlungen	Bietet die Möglichkeit, die monatliche Belastung zu reduzieren
Flexibilität für Investitionen	Schafft Spielraum für geplante Ausgaben oder Anschaffungen

Kennen Sie Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten gut? Dann sind Sie bereit für die Hypothekenverlängerung. Prüfen Sie verschiedene Optionen mit Experten.

Nehmen Sie sich Zeit für die richtige Wahl. Eine gute Entscheidung passt langfristig zu Ihrer Situation.

Ausserordentliche Amortisation als Option

Bei der Hypothekenverlängerung können Sie eine ausserordentliche Amortisation in Betracht ziehen. Dies ermöglicht eine schnellere Tilgung der Restschuld. Die Amortisation ist die schrittweise Rückzahlung Ihrer Hypothekarschuld.

Das Gesetz schreibt vor, die 2. Hypothek innerhalb von 15 Jahren zurückzuzahlen. Mit Ihrer Bank können Sie jedoch ausserordentliche Amortisationen vereinbaren.

Eine ausserordentliche Amortisation verringert die Restschuld durch zusätzliche Einzahlungen. Dies bringt verschiedene Vorteile mit sich.

• Sie sparen langfristig Zinsen, da sich die Restschuld verringert
• Sie erreichen schneller einen höheren Eigenkapitalanteil
• Sie gewinnen mehr finanzielle Flexibilität für die Zukunft

Wägen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig ab. Eine ausserordentliche Amortisation bindet liquide Mittel. Überlegen Sie, ob Sie das Geld anders einsetzen möchten.

Renovierungen oder private Altersvorsorge könnten alternative Optionen sein. Ihre individuelle Situation bestimmt die Entscheidung.

Ein Beispiel: Bei einer Hypothek über 500.000 € mit 1% Zinsen und einer Restlaufzeit von 10 Jahren würden Sie durch eine ausserordentliche Amortisation von 50.000 € insgesamt rund 5.000 € an Zinsen sparen.

Ihre Hausbank berät Sie zu Möglichkeiten der Restschuldumschuldung. Gemeinsam finden Sie heraus, ob eine ausserordentliche Amortisation sinnvoll ist.

Die Beratung hilft auch, den optimalen Betrag für Ihre Situation zu ermitteln.

Marktbeobachtung und attraktive Zinsen sichern

Planen Sie Ihre Hypothekenverlängerung frühzeitig. So haben Sie mehr Zeit, den Markt zu beobachten und günstige Zinssätze zu sichern. Sie können die Zinsentwicklung verfolgen und den besten Zeitpunkt für Ihre Anschlussfinanzierung wählen.

Mehr Zeit durch frühzeitige Planung

Frühzeitige Planung vermeidet Zeitdruck und Stress bei der Hypothekenverlängerung. Sie können in Ruhe Angebote vergleichen und die beste Entscheidung treffen. Nutzen Sie diese Zeit für umfassende Information und Expertenberatung.

Abwarten oder Zinsen fixieren

Sie haben die Wahl: Beobachten Sie die Zinsentwicklung oder sichern Sie aktuelle Konditionen frühzeitig. Viele Banken bieten Forward-Darlehen zur Zinssatzfixierung bis zu 24 Monate im Voraus.

Je nach Ihrer Erwartung an die Zinsentwicklung kann sich das lohnen. Sie können von derzeit günstigen Sätzen langfristig profitieren.

FAQ

Q: Wann ist der beste Zeitpunkt, um meine Hypothek zu verlängern?

A: Beginnen Sie ein Jahr vor Ablauf mit der Verlängerung. Dies gibt Ihnen Zeit zur Analyse Ihrer Situation. Sie können dann ohne Druck eine fundierte Entscheidung treffen.

Q: Wie kann ich von günstigen Zinssätzen profitieren?

A: Verlängern Sie Ihre Hypothek frühzeitig und fixieren Sie den aktuellen Zinssatz. Viele Banken bieten Forward-Darlehen an. Damit können Sie den Zinssatz bis zu 24 Monate im Voraus festschreiben.

Q: Was passiert, wenn meine Festhypothek ausläuft?

A: Jede Festhypothek hat eine festgelegte Laufzeit im Kreditvertrag. Für die Zeit danach brauchen Sie eine passende Anschlusslösung. Beschäftigen Sie sich rechtzeitig damit, um die beste Option zu wählen.

Q: Wie finde ich die optimalen Konditionen für meine Hypothekenverlängerung?

A: Experten helfen Ihnen, die beste Lösung für Ihre Situation zu finden. In einem Gespräch werden Ihre Bedürfnisse besprochen. Gemeinsam ermitteln Sie die passenden Konditionen für die Anschlussfinanzierung.

Q: Kann ich meine Restschuld bei der Hypothekenverlängerung umschulden?

A: Ja, eine Umschuldung der Restschuld ist möglich. Nach Absprache mit der Bank können Sie auch außerordentliche Amortisationen vornehmen. Dies hilft, Ihre Schuld schneller zu verringern.

Q: Wie kann ich mich gegen Zinsänderungsrisiken absichern?

A: Verlängern Sie Ihre Hypothek frühzeitig, um den Markt zu beobachten. Sie können attraktive Konditionen sichern oder die Entwicklung weiterverfolgen. Fixieren Sie die Zinsen vorzeitig, um von günstigen Sätzen zu profitieren.