Altersvorsorge und Pflegevorsorge: Sicher planen

Die gesetzliche Rentenversicherung bildet für die meisten Menschen in Deutschland die Basis ihrer Altersvorsorge. Rund 90% der Erwerbstätigen haben Ansprüche auf Leistungen aus der Rentenversicherung, die durch Beiträge der Versicherten, Arbeitgeber und Bundeszuschüsse finanziert wird. Doch aufgrund sinkender Geburtenraten und steigender Lebenserwartung drohen die Rentenzahlungen in Zukunft zu schrumpfen. Um eine Versorgungslücke zwischen dem letzten Verdienst und der zu erwartenden Rente zu vermeiden, ist eine zusätzliche private Altersvorsorge unerlässlich.

Neben der Altersvorsorge gewinnt auch die Pflegevorsorge zunehmend an Bedeutung. Denn mit steigendem Alter erhöht sich das Risiko, pflegebedürftig zu werden. Eine frühzeitige Beschäftigung mit dem Thema Pflege und den Möglichkeiten der finanziellen Absicherung ist daher ratsam.

Um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand halten zu können, empfiehlt es sich, verschiedene Bausteine der Altersvorsorge miteinander zu kombinieren. Dazu zählen neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch die betriebliche Altersvorsorge, Riester- oder Rürup-Verträge sowie private Renten- und Kapitallebensversicherungen oder Rentenfonds. Je früher man mit der privaten Vorsorge beginnt, desto mehr kann man vom Zinseszinseffekt profitieren und den Aufbau eines ausreichenden Kapitalstocks sicherstellen.

Gesetzliche Rentenversicherung als Grundbaustein der Altersvorsorge

Die gesetzliche Rentenversicherung, verwaltet durch die Deutsche Rentenversicherung, bildet für die meisten Menschen in Deutschland den Grundbaustein ihrer Altersvorsorge. Als Beitragszahler leisten Arbeitnehmer und Arbeitgeber jeweils die Hälfte des aktuellen Beitragssatzes von 18,6 Prozent, der bis 2030 schrittweise auf 20,2 Prozent ansteigen wird.

Im Jahr 2023 hatte der Bund bereits über 112 Milliarden Euro für die Rentenversicherung vorgesehen. Ab dem 1. Juli 2024 werden die Rentenzahlungen um 4,57 Prozent steigen, um die Kaufkraft der Rentner zu sichern. Dennoch liegt die durchschnittliche Inflationsrate der vergangenen 20 Jahre in Deutschland bei 1,8 Prozent, was die reale Rendite der gesetzlichen Rente schmälert.

Aufgrund des Umlageverfahrens in der gesetzlichen Rentenversicherung müssen in Zukunft immer weniger Erwerbstätige mit ihren Einzahlungen immer mehr Rentner versorgen. Dies stellt eine große Herausforderung für die Nachhaltigkeit des Systems dar und unterstreicht die Notwendigkeit zusätzlicher privater Vorsorge.

Trotz der Herausforderungen bleibt die gesetzliche Rentenversicherung ein wichtiger Pfeiler der Altersvorsorge in Deutschland. Durch die regelmäßigen Beitragszahlungen und die staatliche Förderung bietet sie eine solide Basis für die finanzielle Absicherung im Ruhestand. Dennoch ist es ratsam, zusätzlich in private Altersvorsorgeprodukte zu investieren, um eine mögliche Rentenlücke zu schließen und von den Chancen einer nachhaltigen Geldanlage zu profitieren.

Private Altersvorsorge als notwendige Ergänzung

Die gesetzliche Rentenversicherung bildet zwar die Basis der Altersvorsorge, reicht jedoch oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Durch den demografischen Wandel und die steigende Lebenserwartung wird sich das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentenempfängern weiter verschieben. Um eine ausreichende finanzielle Absicherung im Alter zu gewährleisten, ist eine private Altersvorsorge unerlässlich.

Rentenlücke berechnen und Vorsorgebedarf ermitteln

Der erste Schritt zur erfolgreichen privaten Altersvorsorge besteht darin, die individuelle Rentenlücke zu berechnen. Hierbei wird die Differenz zwischen dem zu erwartenden Einkommen aus der gesetzlichen Rente und dem gewünschten Lebensstandard im Ruhestand ermittelt. Experten empfehlen, mindestens 10% des monatlichen Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu investieren, um eine ausreichende Absicherung zu gewährleisten. Eine durchschnittliche Versorgungslücke im Alter liegt bei rund 2.500 Euro pro Monat.

Verschiedene Formen der privaten Altersvorsorge im Überblick

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die private Altersvorsorge zu gestalten und den individuellen Vorsorgebedarf zu decken. Neben der Riester-Rente und der Rürup-Rente, die staatlich gefördert werden, bieten auch die betriebliche Altersvorsorge und private Rentenversicherungen attraktive Optionen für den Vermögensaufbau im Alter.

Durch die Kombination verschiedener Vorsorgeformen lässt sich ein individuelles Vorsorgeportfolio zusammenstellen, das den persönlichen Bedürfnissen und Zielen entspricht. Je früher mit der privaten Altersvorsorge begonnen wird, desto mehr kann vom Zinseszinseffekt profitiert werden und desto geringer fallen die monatlichen Beiträge aus, um den gewünschten Lebensstandard im Alter zu sichern.

Betriebliche Altersvorsorge: Vorteile der Entgeltumwandlung nutzen

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bietet Arbeitnehmern die Möglichkeit, durch Entgeltumwandlung von attraktiven steuerlichen Vorteilen und Arbeitgeberzuschüssen zu profitieren. Indem ein Teil des Bruttogehalts direkt in die Altersvorsorge fließt, können Steuern und Sozialabgaben gespart werden.

Im Jahr 2024 können Arbeitnehmer bis zu 302 Euro monatlich sozialabgabenfrei in die bAV einzahlen. Zudem sind Beiträge von bis zu 604 Euro pro Monat steuerfrei. Durch die Entgeltumwandlung von beispielsweise 180 Euro Bruttogehalt im Monat lassen sich so circa 82 Euro an Steuern und Sozialabgaben einsparen.

Arbeitgeberzuschüsse und staatliche Förderung

Seit Januar 2019 sind Arbeitgeber verpflichtet, die Beiträge zur Entgeltumwandlung mit mindestens 15 Prozent zu bezuschussen. Je nach Gehaltshöhe kann ein noch höherer Zuschuss sinnvoll sein, um die Attraktivität der bAV für Arbeitnehmer zu steigern:

• Mindestens 20 Prozent Arbeitgeberzuschuss, damit sich die bAV für Arbeitnehmer lohnt
• Mitarbeiter mit Gehältern zwischen 5.175 und 7.550 Euro benötigen mindestens 25 Prozent Zuschuss

Unterschiedliche Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge kann über verschiedene Durchführungswege realisiert werden, wie beispielsweise Direktversicherungen, Pensionskassen oder Pensionsfonds. Jeder Durchführungsweg hat spezifische Vor- und Nachteile hinsichtlich Flexibilität, Rendite und Sicherheit:

Häufige Jobwechsel können die Entgeltumwandlung unrentabel machen, da viele parallel geführte Verträge zu zusätzlichen Abschlusskosten führen können. Um die Vorteile der geförderten Altersvorsorge optimal zu nutzen, sollten die Steuerersparnisse, der Arbeitgeberzuschuss und die Rendite des Vertrags die Nachteile bei der späteren Rentenauszahlung übersteigen.

Riester-Rente: Staatlich gefördert für Familien und Singles

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die besonders für Familien mit Kindern und Singles attraktiv sein kann. Derzeit existieren rund 15,5 Millionen Riester-Verträge, wobei die Tendenz rückläufig ist. Viele bestehende Verträge werden nicht regelmäßig bespart, was die Effektivität der Förderung schmälert.

Die staatliche Förderung der Riester-Rente setzt sich aus einer Grundzulage von jährlich 175 Euro sowie einer Kinderzulage von 300 Euro pro Jahr für nach 2008 geborene Kinder bzw. 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder zusammen. Um die volle Förderung zu erhalten, müssen Sparer mindestens 4 % ihres rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in den Riester-Vertrag einzahlen.

Ein Vorteil der Riester-Rente liegt in der Flexibilität: In finanziellen Engpässen können Beiträge reduziert oder ausgesetzt werden, ohne dass das angesparte Vermögen verloren geht. Zudem sind die Riester-Beiträge vor Pfändungen geschützt und fließen nicht in die Berechnung von Witwen- oder Witwerrenten ein.

Kritikpunkte an der Riester-Rente sind die hohen Kosten, der Verwaltungsaufwand und die volle Besteuerung der späteren Auszahlungen. Auch für Rentner, die ihren Lebensabend im Ausland verbringen möchten, kann die Riester-Rente problematisch sein, da weiterhin eine Steuererklärung mit deutscher Adresse erforderlich ist.

Trotz dieser Nachteile kann die Riester-Rente für bestimmte Personengruppen, insbesondere Familien mit mehreren Kindern, eine lohnende Option der Altersvorsorge darstellen. Die staatlichen Zulagen und Steuervorteile können die Rendite des Fondssparplans oder der Rentenversicherung deutlich verbessern und so einen wertvollen Beitrag zum Erhalt des Lebensstandards im Alter leisten. Eine sorgfältige Abwägung der individuellen Situation und eine Beratung durch unabhängige Experten sind jedoch unerlässlich, um die Vor- und Nachteile der Riester-Rente im Rahmen des persönlichen Generationenvertrags zu bewerten.

Rürup-Rente: Attraktive Option für Selbstständige und Gutverdiener

Die Rürup-Rente, auch bekannt als Basisrente, ist eine private Altersvorsorge, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen, Freiberuflern und Gutverdienern zugeschnitten ist. Sie bietet eine attraktive Möglichkeit, die gesetzliche Rente zu ergänzen oder sogar vollständig zu ersetzen und somit die finanzielle Absicherung im Alter zu verbessern.

Steuerliche Abzugsfähigkeit der Beiträge

Ein besonderer Vorteil der Rürup-Rente liegt in der steuerlichen Abzugsfähigkeit der Beiträge. Im Jahr 2024 können Einzelveranlagte bis zu 27.566 Euro und zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner bis zu 55.132 Euro als Sonderausgaben geltend machen. Dieser steuerliche Vorteil ist besonders für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv, da sie in der Regel einem höheren Steuersatz unterliegen und somit von einer größeren Steuerersparnis profitieren können.

Lebenslange monatliche Rentenzahlung im Alter

Ein weiterer Vorzug der Rürup-Rente besteht darin, dass sie eine lebenslange monatliche Rentenzahlung im Alter garantiert. Im Gegensatz zur gesetzlichen Rente, deren Höhe von politischen Entscheidungen und demografischen Entwicklungen abhängt, bietet die Rürup-Rente eine verlässliche Einkommensquelle im Ruhestand. Durch die Kombination verschiedener Anlageformen kann das individuelle Risikoprofil des Versicherten berücksichtigt werden, um eine optimale Balance zwischen Sicherheit und Ertragschancen zu erreichen.

Insbesondere für Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, ist die Rürup-Rente eine sinnvolle Option zur Altersvorsorge. Aber auch Freiberufler und gut verdienende Angestellte können von den Vorteilen der Basisrente profitieren und ihre Altersvorsorge damit auf eine solide Basis stellen. Mit einer frühzeitigen Planung und regelmäßigen Beitragszahlungen lässt sich eine attraktive Zusatzrente aufbauen, die den Lebensstandard im Alter sichert und die Rentenlücke schließt.

Frühzeitig mit der Altersvorsorge beginnen und vom Cost-of-Waiting-Effekt profitieren

Es ist verlockend, die Planung der Altersvorsorge auf später zu verschieben. Doch je länger man wartet, desto teurer wird es, einen soliden finanziellen Grundstein für den Ruhestand zu legen. Wer frühzeitig vorsorgt, kann hingegen vom sogenannten Cost-of-Waiting-Effekt profitieren und langfristig Geld sparen.

Ein wesentlicher Vorteil der frühzeitigen Altersvorsorge ist der Zinseszinseffekt. Über einen langen Anlagezeitraum können selbst kleine Sparbeträge zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen. Wer beispielsweise ab dem 25. Lebensjahr monatlich 100 Euro in einen ETF-Sparplan mit einer durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent investiert, hat bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren rund 350.000 Euro angespart.

Ein weiterer Pluspunkt: Jüngere Sparer können in der Regel höhere Risiken eingehen und damit von besseren Renditechancen profitieren. Mit zunehmendem Alter sollte das Portfolio dann schrittweise in sicherere Anlagen umgeschichtet werden, um das Ersparte abzusichern.

Nicht zuletzt ermöglicht ein früher Start der Altersvorsorge mehr Flexibilität bei der Wahl der Vorsorgeinstrumente. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung und der betrieblichen Altersvorsorge bietet sich eine breite Palette an privaten Vorsorgemöglichkeiten – von der Riester- und Rürup-Rente über Fondssparpläne bis hin zu Immobilien.

Fazit: Wer die Altersvorsorge frühzeitig angeht, verschafft sich wertvolle Zeitvorteile. Durch den Cost-of-Waiting-Effekt lässt sich langfristig eine solide finanzielle Absicherung für den Ruhestand aufbauen – und das mit überschaubarem Aufwand.

Sofortrente: Einmal zahlen, lebenslang Rente erhalten

Die Sofortrente ist eine attraktive Option für alle, die mit einer Einmalzahlung eine lebenslange Rente erhalten möchten. Besonders für Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen und über ein finanzielles Polster verfügen, bietet die Sofortrente eine planbare und sichere Form der Altersvorsorge.

Bei der Sofortrente zahlen Sie einmalig einen größeren Betrag ein, beispielsweise aus einer Lebensversicherung, einer Abfindung oder einer Erbschaft. Im Gegenzug erhalten Sie ab sofort eine monatliche Rentenzahlung, die Ihnen ein Leben lang ausgezahlt wird. So können Sie Ihre Alterseinkünfte zusätzlich zur gesetzlichen und betrieblichen Rente aufstocken.

Der Garantiezins für Sofortrenten liegt seit dem 1. Januar 2022 bei 0,25 Prozent. Das bedeutet, bei einem Einmalbeitrag von 50.000 Euro nach Kosten erhalten Sie jährlich garantierte Zinsen in Höhe von 125 Euro. Viele Versicherer bieten zusätzlich zur garantierten Rente noch Überschüsse an, die jedoch oft eher gering ausfallen.

Ein Vorteil der Sofortrente ist die Möglichkeit der Kapitalentnahme auch im Rentenbezug. So bleiben Sie flexibel und können bei unvorhergesehenen Ausgaben auf einen Teil Ihres eingezahlten Kapitals zurückgreifen. Die Rentenhöhe wird dann entsprechend angepasst.

Flexibilität durch Kapitalentnahme auch im Rentenbezug

Bei der Auszahlung der Sofortrente haben Sie drei Optionen:

• Konstante Auszahlung: Sie erhalten jeden Monat den gleichen Betrag.
• Volldynamische Auszahlung: Ihre Rente erhöht sich jährlich um einen festgelegten Prozentsatz.
• Teilweise dynamische Auszahlung: Ein Teil Ihrer Rente bleibt konstant, während sich der andere Teil jährlich erhöht.

Beachten Sie jedoch, dass die monatliche Rente bei der Sofortrente im Vergleich zum eingezahlten Kapital eher gering ausfällt. Zudem sollten Sie die Inflation berücksichtigen: Bei einer angenommenen Inflationsrate von 2 Prozent reduziert sich eine Rente von 170 Euro nach zehn Jahren auf 140 Euro.

Die Steuerbelastung während der Rentenphase reduziert sich, wenn die Rentenzahlung zu einem späteren Zeitpunkt beginnt. Zu Rentenbeginn mit 67 Jahren beträgt der zu versteuernde Anteil 17 Prozent, während er bei Rentenbeginn mit 61 Jahren auf 22 Prozent ansteigt.

Insgesamt ist die Sofortrente eine interessante Möglichkeit, um mit einer Einmalzahlung eine lebenslange Rente zu erhalten und so die Altersvorsorge zu ergänzen. Dank der Kapitalentnahmeoption bleiben Sie dabei flexibel und können auf unvorhergesehene Ausgaben reagieren.

Pflegevorsorge: Sicherheit in jeder Lebenslage

Eine umfassende Pflegevorsorge ist essentiell, um auch im Fall einer Pflegebedürftigkeit finanziell abgesichert zu sein. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt oft nur einen Teil der anfallenden Kosten, sodass hohe Eigenanteile zu tragen sind. Laut Angaben des Verbands der Ersatzkassen (vdek) steigen die Eigenanteile an den Pflegekosten stetig an. Im Bundesdurchschnitt fallen monatliche Eigenanteile in Höhe von 2.098 EUR für die Pflegegrade 2-5 bei einer Pflegeheim-Unterbringung an.

Pflegebedürftigkeit kann in jedem Alter auftreten

Entgegen der weit verbreiteten Annahme, dass Pflegebedürftigkeit nur im hohen Alter auftritt, zeigen Statistiken, dass auch jüngere Menschen betroffen sein können. Etwa 20% der Pflegebedürftigen in Deutschland sind jünger als 65 Jahre. Ein Unfall oder eine schwere Krankheit können dazu führen, dass man plötzlich auf die Hilfe anderer angewiesen ist. Eine frühzeitige Pflegevorsorge, beispielsweise in Form einer Pflegezusatzversicherung, schützt das eigene Vermögen im Pflegefall und bietet finanzielle Sicherheit.

Staatliche Zuschüsse für private Pflegevorsorge nutzen

Um die private Pflegevorsorge attraktiver zu gestalten, gewährt der Staat Zuschüsse für den Abschluss einer Pflegezusatzversicherung. Je früher man sich für eine solche Versicherung entscheidet, desto günstiger sind die Beiträge im Vergleich zu einem späteren Abschluss. Zudem hängt die Höhe der Leistung je Pflegegrad vom Alter beim Vertragsabschluss ab. Ein frühzeitiger Abschluss sichert somit nicht nur niedrigere Beiträge, sondern auch höhere Leistungen im Pflegefall.

Die Tabelle zeigt beispielhaft die Leistungen einer Pflegezusatzversicherung in Abhängigkeit vom Pflegegrad und der Art der Versorgung. Eine solche Versicherung ermöglicht es, im Pflegefall auf einen ambulanten Pflegedienst oder eine stationäre Versorgung zurückzugreifen, ohne das eigene Vermögen zu belasten. Durch die staatlichen Zuschüsse und die günstigen Beiträge bei frühzeitigem Abschluss ist eine private Pflegevorsorge eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung und trägt zum langfristigen Vermögensaufbau bei.

Pflegetagegeld- und Pflegezusatzversicherungen: Je früher, desto günstiger

Wer schon heute mit einer Pflegetagegeld- bzw. Pflegezusatzversicherung vorsorgt, ist nicht nur rundum abgesichert, sondern kann in jungen Jahren von niedrigen Beiträgen profitieren. Zudem erhalten Sie staatliche Zuschüsse. Die Höhe der Leistung je Pflegegrad hängt dabei von Ihrem Alter beim Vertragsabschluss ab. Das bedeutet, je früher Sie sich versichern, desto höher fällt die Leistung im Pflegefall aus.

In Deutschland hatten im Jahr 2022 rund 4,17 Millionen Menschen eine private Pflegezusatzversicherung, entweder individuell oder als Teil einer betrieblichen Pflegeversicherung. Private Krankenversicherungsunternehmen bieten zwei Arten von Pflegezusatzversicherungen an: die Pflegetagegeldversicherung und die Pflegekostenversicherung.

Die staatlich geförderte Pflege-Bahr, eine Pflegetagegeldversicherung, wurde 2013 eingeführt und sichert bei Pflegegrad 5 ein monatliches Pflegetagegeld von mindestens 600 Euro. Der Staat unterstützt die Pflege-Bahr mit einem monatlichen Zuschuss von 5 Euro bei einem Eigenbeitrag von mindestens 10 Euro, wodurch jüngere Versicherte eine Förderung von bis zu 33% erhalten können.

Junge Versicherungsnehmer profitieren von der Pflege-Bahr durch niedrige monatliche Beiträge ab 10 Euro, hohe Fördersätze von bis zu 33% und einen umfassenden Schutz, der oft über die gesetzlichen Mindestanforderungen hinausgeht. Ältere Versicherungsnehmer haben den Vorteil, dass sie unabhängig vom Alter ohne Gesundheitsprüfung angenommen werden.

Die Kosten einer Pflegezusatzversicherung variieren je nach gewählten Leistungen und dem Alter bei Vertragsabschluss. Generell gilt: Je früher die Police abgeschlossen wird, desto niedriger ist der Beitrag. Laut Berechnungen von Assekurata kann ein 25-Jähriger mit einem monatlichen Beitrag von 30 Euro rechnen, um die finanzielle Lücke bei durchschnittlichen Pflegekosten von 1.400 Euro pro Monat (Wert für 2024) vollständig abzudecken.

Daten von Allensbach zufolge erwarteten die Befragten, rund 235 Euro pro Monat für eine Pflegezusatzversicherung auszugeben, mehr als die von Assekurata suggerierten tatsächlichen Kosten. Die Befragten nannten zudem eine persönliche Obergrenze für monatliche Pflege-Vorsorge-Ausgaben von durchschnittlich 98 Euro.

Eine frühzeitige Pflegezusatzversicherung sichert nicht nur umfassend ab, sondern ermöglicht auch niedrige Beiträge und staatliche Förderung. Durch die individuelle Wahl des Tagessatzes in der Pflegetagegeldversicherung und den Versicherungsschutz in allen Pflegegraden kann eine drohende Versorgungslücke im Pflegefall geschlossen werden.

Pflegerentenversicherung: Vorsorge mit Einmalbeitrag und Ertragschancen

Eine Pflegerentenversicherung bietet die Möglichkeit, sich mit einem Einmalbeitrag umfassend für den Pflegefall abzusichern. Im Gegensatz zu anderen Vorsorgeformen profitieren Versicherte hier von den Ertragschancen des Kapitalmarkts, während sie gleichzeitig eine lebenslange Pflegerente erhalten.

Der Vorteil einer Pflegerentenversicherung liegt in der Kombination aus Sicherheit und Rendite. Durch die Anlage des Einmalbeitrags am Kapitalmarkt können attraktive Erträge erwirtschaftet werden, die die lebenslange Pflegerente erhöhen. Somit steht im Pflegefall mehr Geld zur Verfügung, um die anfallenden Kosten zu decken.

Lebenslange Pflegerente und Flexibilität durch Kapitalentnahme

Ein weiterer Pluspunkt der Pflegerentenversicherung ist die Flexibilität. Versicherte haben die Möglichkeit, auch im Rentenbezug Kapital zu entnehmen, falls sie kurzfristig mehr Geld benötigen. Dennoch ist die lebenslange Pflegerente garantiert, sodass bis zum Lebensende finanzielle Unterstützung im Pflegefall gewährleistet ist.

Insgesamt bietet die Pflegerentenversicherung eine sinnvolle Möglichkeit, um für den Ernstfall vorzusorgen. Durch die Investition des Einmalbeitrags in ertragsorientierte Anlageformen bei gleichzeitiger lebenslanger Absicherung durch die Pflegerente, ist diese Vorsorgeform besonders attraktiv für all diejenigen, die Wert auf Sicherheit und Rendite legen.

Individuelle Prioritäten bei der Altersvorsorge setzen

Bei der Planung der individuellen Altersvorsorge spielen persönliche Prioritäten eine entscheidende Rolle. Jeder Mensch hat unterschiedliche Bedürfnisse und Ziele, die bei der Auswahl der passenden Vorsorgeinstrumente berücksichtigt werden müssen. Eine kompetente Beratung kann helfen, die richtigen Produkte zu finden, die den eigenen Anforderungen entsprechen und gleichzeitig attraktive Ertragschancen bieten.

Balance zwischen Sicherheit und Ertragschancen finden

In der Praxis zeigt sich, dass viele Kunden Wert auf eine ausgewogene Mischung aus Sicherheit und Ertragschancen legen. Während einige eine garantierte Rentensteigerung von zwei bis drei Prozent in der Altersvorsorge bevorzugen, sind andere bereit, für höhere Renditepotenziale auch ein gewisses Risiko einzugehen. Die individuelle Risikobereitschaft spielt hierbei eine wichtige Rolle und sollte bei der Produktauswahl berücksichtigt werden.

Qualitativ hochwertige Lösungen in der Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung sind oft nur bei wenigen Anbietern zu finden. Eine sorgfältige Prüfung und Bewertung der individuellen Risiken, insbesondere bei gesundheitlichen Aspekten, ist unerlässlich. Viele Kunden wünschen sich zudem eine Trennung der Berufsunfähigkeitsversicherung von der Basisrente, um flexibler auf Veränderungen reagieren zu können. Mit der richtigen Strategie und einer auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmten Produktauswahl kann jeder seine individuellen Prioritäten in der Altersvorsorge optimal umsetzen und für einen sicheren Ruhestand vorsorgen.