Bausparen und Immobilienkauf im Ausland: Was du wissen solltest

Ausländische Kreditgeber erwarten für Immobilien im Ausland oft 20 bis 50 Prozent Eigenkapital. Dies mag abschreckend wirken. Doch mit kluger Planung ist der Traum vom Eigenheim im Ausland erreichbar.

Bausparen kann helfen, das nötige Eigenkapital anzusparen. Es unterstützt die Baufinanzierung im Ausland erheblich. So lässt sich die finanzielle Hürde leichter meistern.

Für Immobilien in Spanien, Italien oder Frankreich gibt es zwei Hauptfinanzierungswege. Man kann einen Kredit im Zielland aufnehmen. Oder man finanziert über eine deutsche Bank.

Eine Kombination beider Optionen ist ebenfalls möglich. Besitzer einer abbezahlten Immobilie in Deutschland haben einen Vorteil. Sie können diese als Sicherheit für ein neues Darlehen nutzen.

Die Finanzierungsbedingungen im Ausland unterscheiden sich oft von deutschen Standards. Zinsen sind häufig variabel. Zinsbindungsfristen fallen kürzer aus.

Deutsche Banken bieten zwar Auslandskredite an. Sie fordern aber meist eine Absicherung durch inländischen Immobilienbesitz. Die Darlehenshöhe hängt vom Einkommen und Immobilienwert ab.

Wichtige Erkenntnisse

• Ausländische Kreditgeber erwarten oft einen Eigenkapitalanteil von 20-50% für Auslandsimmobilien
• Finanzierung entweder über Kredit im Ausland oder über deutsche Bank möglich
• Kombination aus beiden Finanzierungsoptionen ist ebenfalls machbar
• Abbezahlte Immobilie in Deutschland kann als Sicherheit für Auslandsimmobilienkredit dienen
• Zinsen und Konditionen für Auslandsimmobilien unterscheiden sich oft von deutschen Standards

Vorteile von Bausparen für den Immobilienkauf im Ausland

Ein Bausparvertrag bringt Sie Ihrem Traum vom Eigenheim im Ausland näher. Attraktive Zinsen und staatliche Förderungen machen Bausparen zur soliden Finanzierungsgrundlage. Mit durchschnittlich 52.000 Euro Bausparsumme lassen sich kleinere bis mittlere Projekte gut umsetzen.

Die Zinsen für Bauspardarlehen liegen zwischen 1,0 und 2,0 Prozent. Das macht Renovierungen oder Teilfinanzierungen besonders attraktiv.

In Deutschland Ihre Auslandsimmobilie finanzieren

Für Ihre Traumimmobilie im Ausland brauchen Sie keine Banken vor Ort. Spezielle Bausparkassen in Deutschland, wie die LBS Südwest, ermöglichen Immobilieninvestitionen von zuhause aus.

Sie profitieren von langjähriger Erfahrung und umfassendem Service. Das reicht von der Beratung bis zur Absicherung der Immobilie.

Land	Jährlich finanzierte Objekte	Bevorzugte Regionen
Spanien	50-60	Mallorca, Costa Brava
Frankreich	30-40	Paris, Côte d’Azur
Portugal	20-30	Algarve, Lissabon

Wohnen, vermieten, anlegen

Mit einem Bausparvertrag gestalten Sie Ihre Pläne flexibel. Egal ob Sie selbst nutzen, vermieten oder anlegen möchten. Besonders beliebt sind Ferienimmobilien in Spanien zur Vermietung an Urlauber.

Auch Wohnungen in Großstädten wie Barcelona, Madrid oder Paris eignen sich gut. Sie können langfristig vermietet oder als Wertanlage genutzt werden.

„Viele unserer Kunden träumen von einem Zweitwohnsitz oder einer Ferienimmobilie in Spanien, Frankreich oder Portugal. Mit maßgeschneiderten Baufinanzierungen helfen wir ihnen, diesen Traum zu verwirklichen.“
– Hans Müller, Berater für Auslandsimmobilien bei der LBS Südwest

Bestens beraten

Die Finanzierung einer Auslandsimmobilie erfordert besondere Fachkenntnisse. Bausparkassen wie die LBS Südwest begleiten Sie durch den ganzen Prozess. Sie beraten zu allen wichtigen Themen.

• Rechtliche und steuerliche Rahmenbedingungen im Zielland
• Ermittlung des Beleihungswerts der Immobilie
• Gestaltung der optimalen Finanzierungsstruktur
• Absicherung von Währungsrisiken
• Unterstützung bei der Immobiliensuche vor Ort

Mit einem erfahrenen Partner meistern Sie alle Herausforderungen. So verwirklichen Sie stressfrei Ihren Traum vom Eigenheim unter südlicher Sonne.

Ablauf der Auslandsimmobilienfinanzierung

Die Finanzierung einer Auslandsimmobilie hat besondere Merkmale. Statt eines Annuitätendarlehens wird ein endfälliges Darlehen genutzt. Dazu kommt ein Bausparvertrag in gleicher Höhe.

Diese Kombination bietet attraktive Konditionen für Ihre Auslandsinvestition. Sie ermöglicht eine optimale Gestaltung Ihrer Immobilienfinanzierung im Ausland.

Finanzierung über ein endfälliges Darlehen

Bei einem endfälligen Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen. Die Tilgung erfolgt erst am Ende. Für Auslandsimmobilien nutzt man oft einen Vorfinanzierungskredit mit Bausparvertrag.

Der Bausparvertrag dient als Tilgungsersatz und entspricht der Kredithöhe. So profitieren Sie von günstigen Zinsen und haben Planungssicherheit für die Rückzahlung.

Beleihungswert der Auslandsimmobilie

Der Beleihungswert ist entscheidend für die Finanzierung einer Auslandsimmobilie. Meist werden bis zu 57% des Immobilienwerts finanziert. In Frankreich sind sogar bis zu 64% möglich.

Durch Kombination von Sicherheiten in Deutschland und im Ausland können Sie bis zu 130% finanzieren. Dies gilt für Länder wie Spanien, Frankreich oder Portugal.

Land	Maximaler Beleihungswert
Spanien, Portugal	57%
Frankreich	64%
Kombination Deutschland + Ausland	bis zu 130%

Professionelle Unterstützung und Begleitung

Der Kauf einer Auslandsimmobilie erfordert umfassende Kenntnisse und Erfahrung. Experten können Sie in jeder Phase des Kaufprozesses unterstützen. Die BW-Bank bietet kompetente Hilfe durch ihr breites Netzwerk.

Sie begleitet Kunden auch vor Ort bei Rechtsanwälten und Notaren. So wird eine professionelle Abwicklung sichergestellt. Sie können sich voll auf Ihre Immobilieninvestition im Ausland konzentrieren.

Besonderheiten beim Immobilienkauf in Spanien, Portugal und Frankreich

Der Kauf einer Auslandsimmobilie bringt einige Herausforderungen mit sich. Beliebte Ziele sind Spanien, Portugal und Frankreich. Es ist wichtig, sich mit den länderspezifischen Anforderungen vertraut zu machen.

In Spanien brauchen ausländische Käufer eine „NIE“-Nummer. Diese kann in der spanischen Botschaft oder vor Ort beantragt werden. Ein Bauspardarlehen Ausland kann für die Finanzierung genutzt werden.

Deutsche Banken bieten bis zu 57,6% des Kaufpreises an. Spanische Banken können sogar bis zu 70% finanzieren.

In Portugal zahlen Immobilieneigentümer jährlich die „IMI“-Grundsteuer. Sie wird fällig, wenn man am Jahresende eine Immobilie besitzt. Auch hier ist ein Bauspardarlehen Ausland möglich.

In Frankreich gilt der Vorvertrag („compromis de vente“) bereits als gegenseitiges Verkaufsversprechen und ist bindend. Im Gegensatz zu Deutschland braucht es für den Kauf eines Ferienhauses oder einer Ferienwohnung somit keine notarielle Beurkundung oder den Grundbucheintrag.

Die folgende Tabelle zeigt die beliebtesten Reiseziele für den Auslandsimmobilienerwerb und den Anteil der Befragten, die diese Destinationen bevorzugen:

Reiseziel	Anteil der Befragten
Balearen (Mallorca, Menorca, Ibiza, Formentera)	5,8%
Italien (inkl. Sizilien und Sardinien)	4,9%
Kanarische Inseln (Teneriffa, Gran Canaria, Lanzarote, Fuerteventura)	4,0%
Portugal	1,6%
Frankreich (inkl. Korsika)	1,5%

An der Umfrage nahmen 23.086 Verbraucher teil. Sie gaben Einblicke in ihre bevorzugten Reiseziele. Diese Ergebnisse bieten eine Orientierung für den Auslandsimmobilienerwerb.

Tipps für den erfolgreichen Immobilienkauf im Ausland

Der Kauf einer Immobilie im Ausland braucht gute Planung. Mit den richtigen Tipps können Sie Ihren Traum verwirklichen. Hier sind wichtige Ratschläge für Ihren Immobilienkauf im Ausland.

Priorität auf Finanzierung legen

Kümmern Sie sich zuerst um die Finanzierung. Erforschen Sie verschiedene Möglichkeiten, Ihre Auslandsimmobilie zu finanzieren. Vergleichen Sie Angebote von Banken und Experten.

Mit einer gesicherten Finanzierung können Sie gezielt nach passenden Immobilien suchen. So finden Sie leichter Objekte in Ihrem Budget.

Eigenheim als Sicherheit nutzen

Besitzen Sie eine Immobilie in Deutschland? Nutzen Sie sie als Sicherheit für Ihre Auslandsimmobilie. Durch Eigenkapital oder Beleihung erhalten Sie oft bessere Konditionen.

Sprechen Sie mit Ihrer Bank über diese Option. Ein Finanzberater kann Ihnen auch dabei helfen.

Angebote rechtzeitig vergleichen

Nehmen Sie sich Zeit zum Vergleichen von Finanzierungsangeboten. Achten Sie auf Zinssätze, Laufzeit und Sondertilgungsoptionen. Mit Vorlaufzeit finden Sie die beste Finanzierung.

Nutzen Sie Online-Vergleichsportale oder unabhängige Experten. So treffen Sie die richtige Entscheidung für Ihren Immobilienkauf im Ausland.

Die Deutsche Leasing arbeitet mit international erfahrenen Partnern zusammen und berät in Bezug auf lokale Gesetze und Vorschriften. Nutzen Sie diese Expertise, um rechtliche Fallstricke beim Immobilienkauf im Ausland zu vermeiden.

Tipp	Beschreibung
Eigenkapital einbringen	Mindestens 20% Eigenkapital sollten idealerweise für eine Immobilienfinanzierung eingebracht werden. Dies kann aus Ersparnissen, Rückkaufswerten von Lebensversicherungen oder Wertpapieren stammen.
Fördermittel nutzen	Prüfen Sie, ob Sie öffentliche Fördermittel für Ihren Immobilienkauf im Ausland nutzen können. Die KfW bietet beispielsweise zinsgünstige Kredite für den Erwerb oder die Sanierung von Eigenheimen im Ausland an.
Laufzeit beachten	Je länger die Laufzeit des Darlehens, desto höher sind meist die Zinsen. Wählen Sie eine Laufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation passt und eine sichere Planung ermöglicht.

Gute Vorbereitung ist der Schlüssel zum Erfolg. Recherchieren Sie gründlich und holen Sie sich professionelle Hilfe. Vergleichen Sie Angebote und treffen Sie kluge Entscheidungen.

So können Sie optimal in Ihre Auslandsimmobilie investieren. Ihr Traum vom Immobilienkauf im Ausland wird Wirklichkeit.

Schritt für Schritt zur Traumimmobilie im Ausland

Eine Immobilie im Ausland zu kaufen, kann einfach sein. Mit guter Planung und Unterstützung erreichen Sie Ihr Ziel. Diese Schritte helfen Ihnen dabei:

1. Sprechen Sie mit Ihrer Bank über Finanzierungsmöglichkeiten. Sie erhalten wertvolle Tipps zur optimalen Gestaltung Ihrer Finanzierung Auslandsimmobilie.
2. Legen Sie Ihre Wünsche für die Immobilie fest. Denken Sie an Lage, Größe, Ausstattung und Budget.
3. Suchen Sie nach passenden Objekten. Nutzen Sie Immobilienportale, Makler vor Ort und persönliche Kontakte.
4. Passen Sie mit Ihrer Bank das Finanzierungsangebot an. Dies geschieht, nachdem Sie eine geeignete Immobilie gefunden haben.
5. Prüfen Sie den Kaufvertrag gründlich. Holen Sie bei Bedarf juristische Hilfe ein.
6. Mit Ihrer Unterschrift wird die Immobilie gekauft. Danach können Sie einziehen.

Lassen Sie sich von Experten begleiten. Ihre Bank hilft bei der Finanzierung. Anwälte, Steuerberater und Makler sind ebenfalls nützlich.

Sie erhalten so optimale Beratung bei jedem Schritt. Am Ende können Sie Ihre Traumimmobilie im Ausland beziehen.

Mit passender Finanzierung und Expertise steht Ihrer Traumimmobilie im Ausland nichts im Weg.

Häufige Fragen zur Finanzierung einer Immobilie im Ausland

Der Traum vom Eigenheim im Ausland lockt viele Deutsche. Ob als Feriendomizil, Altersruhesitz oder Kapitalanlage – gute Planung ist entscheidend. Besonders die Finanzierung wirft oft Fragen auf.

Hier finden Sie Antworten zu den wichtigsten Aspekten der Auslandsimmobilienfinanzierung. Lassen Sie sich von hilfreichen Tipps inspirieren.

Kann ich als Deutscher im Ausland ein Haus kaufen?

Deutsche können in vielen Ländern Immobilien erwerben. Allerdings gelten überall unterschiedliche rechtliche Voraussetzungen. Prüfen Sie unbedingt das Immobilienrecht des jeweiligen Landes.

Ziehen Sie fachkundige Dolmetscher hinzu, wenn Sie die Landessprache nicht perfekt beherrschen. So vermeiden Sie kostspielige Missverständnisse beim Immobilienkauf.

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Für Auslandsimmobilien gilt: Je mehr Eigenkapital, desto besser. Der Eigenanteil beträgt meist 10 bis 30 Prozent des Gesamtpreises. In vielen europäischen Ländern sind sogar 40-50% Eigenkapital erforderlich.

Weitere Voraussetzungen sind ein sicheres Einkommen und eine sehr gute Bonität. Ein Eigenheim in Deutschland kann als zusätzliche Sicherheit dienen.

Die meisten deutschen Anbieter vergeben Kredite für Auslandsimmobilien nur, wenn der Kreditnehmer bereits über ein (nahezu) abbezahltes Haus in Deutschland verfügt.

Ist es möglich, die Auslandsimmobilie während der Finanzierung zu vermieten?

Eine Vermietung während der Finanzierung ist möglich. Die Mieteinnahmen könnten zur Tilgung des Kredites beitragen. Beachten Sie jedoch die unterschiedlichen gesetzlichen Regelungen in den Ländern.

Vor dem Kauf empfiehlt sich eine steuerrechtliche Beratung. So vermeiden Sie böse Überraschungen bei der Vermietung Ihrer Auslandsimmobilie.

Land	Nebenkosten beim Immobilienkauf	Maklerprovisionen
Deutschland	ca. 10% der Kaufsumme	3-7% des Kaufpreises zzgl. MwSt.
Frankreich	bis zu 20% der Kaufsumme	3-10% des Kaufpreises zzgl. 20% Umsatzsteuer
Spanien	10-15% der Kaufsumme	3-10% des Kaufpreises zzgl. MwSt.
Italien	bis zu 20% der Kaufsumme	1,5-4% des Kaufpreises zzgl. MwSt.

Die Tabelle zeigt: Nebenkosten für Auslandsimmobilien können deutlich höher sein als in Deutschland. Auch die Maklerprovisionen variieren stark. Berücksichtigen Sie diese Zusatzkosten bei Ihrer Finanzplanung.

Ein sorgfältiger Vergleich lohnt sich. So finden Sie das beste Angebot für Ihre Traumimmobilie im Ausland.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Auslandsimmobilien

Der Kauf einer Ferienimmobilie im Ausland bietet verschiedene Finanzierungsoptionen. Deutsche Banken zögern oft bei Bausparverträgen für Auslandsimmobilien. Dies liegt an unterschiedlichen Hypothekenrechten und Sicherheitsaspekten in den Ländern.

Eine Option ist die Finanzierung im Kaufland der Immobilie. Dabei gelten die dortigen Bestimmungen. Der Käufer muss seine Zahlungsfähigkeit nachweisen. Ausländische Banken erwarten meist 20 bis 50 % Eigenkapital.

Aufnahme einer Finanzierung im jeweiligen Land

Die Beleihung von Auslandsimmobilien ist oft schwierig. In manchen Ländern fehlen EU-Grundschulden, was Banken weniger Sicherheiten bietet. In Belgien, Niederlande, Portugal und Spanien haben Banken wenig Sicherheiten bei Immobilienfinanzierungen.

Darlehenszinsen für Baufinanzierungen im Ausland sind oft höher als in Deutschland. Das erschwert die Finanzierung zusätzlich.

Deutsche Banken haben Schwierigkeiten bei der Immobilienfinanzierung über Staatsgrenzen aufgrund unterschiedlicher rechtlicher Bedingungen.

Kombination von Finanzierungen im In- und Ausland

Eine Mischung aus deutschen und ausländischen Krediten ist möglich. Freie Grundschuldteile der deutschen Immobilie können genutzt werden. Der Rest wird mit einem ausländischen Kredit finanziert.

Die Umsetzbarkeit hängt vom Einzelfall ab. Jede Situation erfordert eine individuelle Prüfung.

Bei einer Kombination von Finanzierungen im In- und Ausland ist zu beachten:

• Deutsche Kreditinstitute können ausländische Immobilien beleihen
• Eine Finanzierung einer ausländischen Immobilie über einen Bausparvertrag ist für Kreditnehmer möglich und förderfähig
• Europäische Banken kooperieren mit ausländischen Banken, was zu höheren Kosten für den Kreditnehmer führt
• Baufinanzierungen im Ausland können zusätzliche Kosten wie Gutachterkosten mit sich bringen

Land	Rechtliche Bedingungen	Sicherheiten für Banken
Belgien	Fehlen von EU-Grundschulden	Gering
Niederlande	Fehlen von EU-Grundschulden	Gering
Portugal	Unterschiedliches Hypothekenrecht	Gering
Spanien	Unterschiedliches Hypothekenrecht	Gering

Sprachbarrieren können die Finanzierung einer Auslandsimmobilie erschweren. Eine Eurohypothek könnte Immobilienkredite in der EU vereinfachen. Dies würde die Baufinanzierung von Ferienhäusern im Ausland erleichtern.

Bausparen und Immobilienkauf im Ausland: Worauf es ankommt

Viele Deutsche träumen von einem Eigenheim im Ausland. Eine Umfrage zeigt, dass 50% der Deutschen in den eigenen vier Wänden leben möchten. Bei Auslandsimmobilien gibt es jedoch einige Besonderheiten zu beachten.

Deutsche Banken sind oft vorsichtig bei der Finanzierung von Auslandsimmobilien. Das liegt an unterschiedlichen Hypothekenrechten und Sicherheiten in anderen Ländern. Eine abbezahlte Immobilie in Deutschland kann als Sicherheit für ein Auslandsdarlehen dienen.

Eine Alternative ist die Finanzierung vor Ort im Ausland. Hier können Sprachbarrieren und fremde Gesetze Herausforderungen darstellen. Gründliche Vorbereitung und Beratung sind entscheidend für den Erfolg.

Bausparverträge spielen auch bei Auslandsimmobilien eine Rolle. Sie eignen sich besonders für Berufsanfänger, junge Familien und Wohneigentümer zur Modernisierung. In Deutschland gibt es rund 22 Millionen Bausparverträge.

Für eine Komplettfinanzierung sollten 20 bis 40 Prozent des Kaufpreises über die Bausparsumme abgedeckt werden. Staatliche Beihilfen wie die Wohnungsbauprämie können zusätzlich genutzt werden. Mit der richtigen Strategie kann der Traum vom Eigenheim im Ausland wahr werden.

FAQ

Q: Ist es möglich, einen deutschen Bausparvertrag für den Immobilienkauf im Ausland zu nutzen?

A: Grundsätzlich ja, aber viele Banken sind vorsichtig bei Auslandsimmobilien. Die unterschiedlichen Hypothekenrechte in anderen Ländern erschweren die Vergabe. Für deutsche Banken ist es komplizierter, Sicherheiten im Ausland zu nutzen.

Q: Welche Vorteile bietet die BW-Bank bei der Finanzierung von Auslandsimmobilien?

A: Die BW-Bank finanziert Immobilien in Spanien, Portugal und Frankreich. Kunden erhalten umfassende Beratung durch das breite Netzwerk der Bank. Die Begleitung reicht von der ersten Idee bis zum Eigentumsübergang.

Q: Wie läuft die Finanzierung einer Auslandsimmobilie über die BW-Bank ab?

A: Die Bank bietet ein endfälliges Darlehen und einen Bausparvertrag in gleicher Höhe. Meist werden bis zu 57% des Beleihungswertes finanziert, in Frankreich bis zu 64%.Bei Kombination von Sicherheiten im In- und Ausland sind bis zu 130% möglich.

Q: Welche besonderen Anforderungen gibt es beim Immobilienkauf in Spanien, Portugal und Frankreich?

A: In Spanien braucht man die „NIE“-Nummer von der Botschaft oder vor Ort. Portugal erhebt eine jährliche kommunale Grundsteuer.In Frankreich ist der Vorvertrag bindend, ohne notarielle Beurkundung oder Grundbucheintrag.

Q: Was sollte man beim Immobilienkauf im Ausland beachten?

A: Klären Sie zuerst die Finanzierung, bevor Sie mit der Immobiliensuche beginnen. Ein Eigenheim in Deutschland kann als zusätzliche Sicherheit dienen. Vergleichen Sie Angebote frühzeitig, um günstige Konditionen zu sichern.

Q: Kann ich als deutscher Staatsbürger in jedem Land eine Immobilie erwerben?

A: Deutsche können in vielen Ländern Immobilien kaufen, aber die Regeln sind unterschiedlich. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto besser sind Ihre Chancen auf günstige Kredite.

Q: Ist es möglich, die Auslandsimmobilie während der Finanzierungsphase zu vermieten?

A: Ja, Mieteinnahmen können zur Kredittilgung genutzt werden. Beachten Sie aber die örtlichen Gesetze zur Vermietung von Ferienimmobilien. Diese können von Land zu Land sehr verschieden sein.

Q: Welche alternativen Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für Auslandsimmobilien?

A: Sie können einen Kredit im Zielland aufnehmen oder deutsche und ausländische Finanzierung kombinieren. Oft sind 20-50% Eigenkapital und ein Zahlungsfähigkeitsnachweis nötig.Die Bedingungen variieren je nach Land. Vergleichen Sie verschiedene Optionen, um die beste Lösung zu finden.