Festgeld oder Tagesgeld – Was ist besser für Sie?

Mit einem gut verzinsten Tagesgeldkonto können Sie bei 5.000 Euro Anlage jährlich 150 bis 200 Euro Zinsen erhalten. Das ergibt eine Rendite von 3 bis 4 Prozent. Viele Sparer fragen sich, ob Festgeld oder Tagesgeld 2024 die bessere Wahl ist.

Tagesgeld und Festgeld sind sichere Anlageformen mit unterschiedlichen Merkmalen. Tagesgeldkonten bieten flexible Verfügbarkeit und variable Zinsen. Festgeldkonten haben eine festgelegte Laufzeit und garantierte Zinssätze.

Ihre Wahl hängt von persönlichen Anlagepräferenzen und -zielen ab. Lesen Sie weiter, um die Unterschiede und Vorteile beider Optionen kennenzulernen.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie die beste Anlageform für 2024 finden. Sie erfahren wichtige Details zu Tagesgeld und Festgeld.

Tagesgeld: Flexibilität und variable Zinsen

Tagesgeldkonten ermöglichen flexible Geldanlage mit variablen Zinsen. Anleger können jederzeit auf ihr Guthaben zugreifen. Dies macht sie ideal für kurzfristiges Geldparken.

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist ein separates Sparkonto neben dem Girokonto. Es dient der sicheren Geldanlage und bietet Zinsen. Sparer können ihr Guthaben jederzeit ohne Kündigungsfrist nutzen.

Vorteile des Tagesgelds

Tagesgeldkonten bieten Sparern mehrere Vorteile:

• Hohe Flexibilität: Anleger können jederzeit Einlagen tätigen oder Abhebungen vornehmen.
• Attraktive Zinsen: Viele Banken bieten derzeit gute Zinssätze. Experten erwarten einen Anstieg auf bis zu 3,5% bis 2024.
• Kostenlose Kontoführung: Die meisten Tagesgeldkonten sind gebührenfrei und haben keine Mindestanlagesumme.
• Sicherheit: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank.

Nachteile des Tagesgelds

Trotz vieler Vorteile gibt es auch Nachteile zu beachten:

• Variable Zinsen: Die Zinssätze können sich jederzeit ändern. Anleger müssen mit Schwankungen rechnen.
• Kein Zinseszinseffekt: Die Zinsen werden meist nicht automatisch wieder angelegt.
• Inflationsrisiko: Bei höherer Inflation als Zinssatz verliert das Ersparte an Kaufkraft.

Tagesgeldkonten eignen sich gut für kurzfristige, flexible Geldanlagen. Sparer sollten variable Zinsen und Inflationsrisiken beachten. Eine angepasste Anlagestrategie ist wichtig.

Festgeld: Höhere Zinsen bei fester Laufzeit

Festgeldkonten bieten höhere Zinsen für eine festgelegte Laufzeit. Anders als bei Tagesgeldkonten bleiben die Zinssätze konstant. Das macht die Planung des Zinsertrags einfacher.

Was ist ein Festgeldkonto?

Ein Festgeldkonto ist eine Geldanlage mit fester Laufzeit und höheren Zinsen. Der Anleger kann während dieser Zeit nicht auf das Geld zugreifen. Die Laufzeiten reichen meist von sechs Monaten bis zu mehreren Jahren.

Vorteile des Festgelds

• Höhere Zinssätze im Vergleich zu Tagesgeldkonten
• Planbarkeit des Zinsertrags durch feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit
• Sicherheit durch gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € je Kunde und Bank
• Möglichkeit, Festgeld über unterschiedliche Laufzeiten flexibel zu gestalten

Nachteile des Festgelds

• Keine Verfügbarkeit des angelegten Geldes während der Laufzeit
• Mögliche Nachteile bei vorzeitiger Kündigung, wie Zinsabschläge oder Kündigungsgebühren
• Risiko, von steigenden Zinsen während der Laufzeit nicht profitieren zu können

Banken bieten derzeit attraktive Festgeldangebote mit hohen Zinssätzen. Das Klarna Festgeld+ Konto zahlt 4,11 Prozent für zwölf Monate. Die Kommunalkredit Invest aus Österreich lockt mit vier Prozent Zinsen pro Jahr.

Anleger können jetzt von der guten Zinsentwicklung profitieren. Es gibt viele Möglichkeiten, Geld gewinnbringend anzulegen.

Vergleich von Tagesgeld und Festgeld

Tagesgeld und Festgeld sind beliebte Anlageformen mit unterschiedlichen Eigenschaften. Beide bieten attraktive Zinserträge, aber haben verschiedene Risiken und Flexibilität. Ein Vergleich zeigt die Vor- und Nachteile beider Optionen.

Beim Tagesgeld haben Anleger jederzeit Zugriff auf ihr Geld. Die Zinssätze sind variabel und passen sich der allgemeinen Zinsentwicklung an. Banken wie Bigbank, TF Bank und Opel Bank bieten derzeit bis zu 3,75% Zinsen für Tagesgeldkonten.

Festgeld hat eine feste Laufzeit und einen garantierten Zinssatz. Anleger profitieren von höheren Zinsen, wenn sie ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum anlegen. Die Creditplus Bank bietet zum Beispiel bis zu 2,85% Zinsen für sechs Monate Laufzeit.

Beide Anlageformen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Viele Banken erheben keine Gebühren für Kontoeröffnung oder -führung.

Die Wahl hängt von den persönlichen Bedürfnissen und Zielen ab. Tagesgeld eignet sich für Anleger, die Flexibilität schätzen. Festgeld ist für diejenigen interessant, die höhere Zinsen wollen und ihr Geld länger anlegen können.

Eine Kombination aus Tagesgeld und Festgeld kann sinnvoll sein. So nutzen Sie die Vorteile beider Anlageformen. Ein Teil bleibt flexibel, während der andere von höheren Zinsen profitiert.

Sicherheit bei Tagesgeld und Festgeld

Anleger schätzen Tagesgeld und Festgeld für ihre Sicherheit. Diese Anlageformen bieten Schutz vor Verlusten. Anders als Aktien oder Fonds unterliegen sie keinen Kursschwankungen.

Einlagensicherung in Deutschland

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Sparer zusätzlich. Im Euroraum sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Bei einer Bankenpleite erhalten Anleger ihr Geld bis zu dieser Summe zurück.

In Deutschland gibt es weitere Sicherungssysteme der Bankenverbünde. Diese freiwilligen Einlagensicherungsfonds erhöhen den Schutz oft über die gesetzliche Grenze hinaus.

Freiwillige Einlagensicherung der Banken

Viele deutsche Banken gehören freiwilligen Einlagensicherungsfonds an. Diese sichern Einlagen weit über 100.000 Euro ab. Die Höhe der zusätzlich gesicherten Einlagen variiert je nach Bank und Fonds.

Für große Beträge empfiehlt sich die Verteilung auf mehrere Banken. So minimieren Anleger ihr Verlustrisiko und profitieren von der Einlagensicherung.

Tagesgeld und Festgeld bieten hohe Sicherheit durch Einlagensicherung und Bankenfonds. Das Verlustrisiko ist geringer als bei Aktien oder Fonds. Sicherheitsorientierte Sparer finden diese Anlageformen besonders attraktiv.

Mindestanlagebeträge und Kosten

Tagesgeldkonten haben meist keinen Mindestbetrag. Sie können oft ab einem Euro eröffnet werden. Festgeldkonten fordern hingegen oft 500 bis 1.500 Euro als Mindesteinlage.

Dieser höhere Einstieg ermöglicht Banken, bessere Zinsen für Festgeld anzubieten. Tages- und Festgeldkonten sind kostengünstig. Meistens gibt es keine Kontoführungsgebühren oder Eröffnungskosten.

Anleger erhalten so den vollen Zinsertrag. Beim Festgeld ist der Betrag für die Laufzeit gebunden. Frühzeitige Abhebungen kosten oft extra.

Tagesgeld bietet mehr Flexibilität. Das Guthaben ist jederzeit kostenlos verfügbar. Beide Kontoarten haben niedrige Einstiegshürden und geringe Kosten.

Sparer können je nach Ziel den passenden Mindestbetrag wählen. Sie profitieren von guten Zinsen ohne zusätzliche Gebühren.

Was ist besser: Festgeld oder Tagesgeld?

Die Wahl zwischen Festgeld und Tagesgeld hängt von Ihren persönlichen Zielen ab. Beide Anlageformen haben Vor- und Nachteile. Ein Vergleich hilft bei der Entscheidung.

Tagesgeldkonten bieten Flexibilität und sofortigen Zugriff auf Ihr Geld. Die Zinsen sind oft niedriger als bei Festgeldanlagen. Top-Anbieter wie Trade Republic und Unitplus locken mit 4% Zinsen für sechs Monate.

Festgeldkonten punkten mit höheren Zinssätzen, aber das Geld ist für eine feste Zeit gebunden. Bei Freedom24 und Klarna gibt es bis zu 4,86% Zinsen für sechs Monate Laufzeit.

Die Renditen für sechs Monate unterscheiden sich oft kaum. Für 100 Euro Zinsertrag müssen Sie je nach Bank 5000 bis 5700 Euro anlegen.

Experten raten zu einer ausgewogenen Strategie mit kurz-, mittel- und langfristigen Zielen. Ein Teil des Geldes kann als Puffer auf dem Tagesgeldkonto bleiben. Der Rest kann in Festgeld mit guten Zinsen fließen.

Achten Sie immer auf die Einlagensicherung. In der EU sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank geschützt. Viele Banken bieten zusätzlich freiwillige Sicherungssysteme an.

Zinsentwicklung und Prognosen für 2024

Die Zinsen haben sich stark verändert. 2012 gab es noch bis zu 2,75% Tagesgeldzinsen. Anfang 2022 waren es nur 0,1% für Neukunden.

Aktuelle Zinssätze für Tagesgeld und Festgeld

Neukunden können bei Tagesgeldkonten bis zu 4,00% Zinsen bekommen. Bestandskunden erhalten im Schnitt nur 0,93%.

Beim Festgeld sieht es ähnlich aus. Für ein Jahr Laufzeit gibt es durchschnittlich 2,50% Zinsen. Bei fünf und zehn Jahren sind es 2,25%.

Erwartete Entwicklung der Zinsen

Experten sagen für 2024 leicht sinkende Tagesgeldzinsen voraus. Sie werden zwischen 3,0% und 3,6% liegen.

Festgeld bringt seit Juni 2023 wieder über 4% Zinsen. Für Ende 2024 werden 3,0% bis 3,6% erwartet.

Bundesanleihen werden sich auch ändern. Dreimonats-Anleihen sollen im dritten Quartal 2024 3,4% bringen. Im vierten Quartal werden es 3,2% sein.

Zweijährige Bundesanleihen bleiben stabil bei 2,35%. Fünfjährige steigen leicht von 2,15% auf 2,2%.

Bis Dezember 2024 werden die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld wohl gleich bleiben. Das gilt auch für Ratenkredite und Baufinanzierung.

Eine echte positive Verzinsung ist unwahrscheinlich. Die Inflation wird voraussichtlich über zwei Prozent bleiben.

Beste Anbieter für Tagesgeld in 2024

Einige Banken bieten 2024 attraktive Tagesgeld-Konditionen an. Mit Zinssätzen bis zu 3,60 Prozent können Sparer gute Renditen erzielen. Hier sind die Top-Anbieter im Detail.

Openbank

Die Openbank lockt mit 3,60 Prozent Zinsen für sechs Monate. Danach sinkt der Zinssatz auf 2,80 Prozent. Die Kontoführung ist kostenlos.

Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, was den Zinseszinseffekt fördert. Es gibt keine Mindesteinlage. Guthaben bis zu 1 Million Euro werden verzinst.

Comdirect

Die Comdirect Bank bietet 3,50 Prozent Zinsen für vier Monate. Dies gilt für Guthaben bis zu 100.000 Euro. Danach richtet sich der Zinssatz nach den Marktbedingungen.

Auch hier ist die Kontoführung kostenfrei.

TF Bank

Die schwedische TF Bank zahlt 3,65 Prozent Zinsen für drei Monate. Danach sinkt der Satz auf 2,65 Prozent. Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich.

Auch hier fallen keine Gebühren für die Kontoführung an.

Bei der Wahl des Tagesgeldkontos sind Zinssatz, Einlagensicherung und Kontomodalitäten wichtig. Die genannten Banken bieten EU-weite Sicherheitsstandards. Sie schützen Einlagen bis zu 100.000 Euro.

Regelmäßige Vergleiche helfen, die besten Tagesgeld-Angebote zu finden. So können Sparer auch 2024 von Top-Konditionen profitieren.

Top-Angebote für Festgeld in 2024

2024 bieten einige Banken attraktive Festgeld-Optionen mit guten Zinssätzen an. Crédit Agricole, Renault Bank direkt und Opel Bank ermöglichen sichere und rentable Geldanlagen. Diese Anbieter locken mit interessanten Konditionen für Sparer.

Die FMH-Finanzberatung zeigt: Langfristige Festgeldanlagen bringen durchschnittlich 2,20% bis 3,58% Zinsen. Die Höhe hängt von Laufzeit und Bank ab. Spitzenreiter Crédit Agricole bietet sogar 3,40% für 12 Monate an.

Crédit Agricole

Crédit Agricole glänzt mit 3,40% Zinsen bei 12 Monaten Laufzeit. Einlagen bis 100.000 Euro sind gesetzlich geschützt. Kunden können zwischen Laufzeiten von 1 Monat bis 7 Jahren wählen.

Renault Bank direkt

Die Renault Bank direkt gehört 2024 zu den Top-Anbietern. Sie bietet bis zu 3,30% Zinsen für 12 Monate an. Auch hier gilt die Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Opel Bank

Trotz leichter Zinssenkung bleibt die Opel Bank interessant. Sie zahlt 3,20% für 12 Monate, 3,10% für 24 Monate und 2,80% für 36 Monate. Einlagen sind bis 100.000 Euro abgesichert.

Festgeld bietet höhere Zinsen als täglich verfügbares Tagesgeld. Einige Anbieter zahlen sogar über 4,00%. Empfehlenswert sind auch Creditplus, BigBank, Openbank, Suresse Direkt Bank, Klarna und 1822direkt.

Alternativ: Sparbriefe als langfristige Anlage

Sparbriefe sind eine sichere und lukrative Option für langfristige Geldanlagen. Sie ähneln dem Festgeld, bieten aber längere Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren. Dabei legen Sie einen festen Betrag an und erhalten attraktive Zinssätze.

Die Mindesteinlagen für Sparbriefe liegen meist zwischen 250 € und 2.500 €. Längere Laufzeiten bringen oft höhere Zinsen als beim Festgeld. Aktuell können Sie mit etwa 3,00 % p.a. rechnen (Stand: 2024).

Beim abgezinsten Sparbrief kaufen Sie zu einem reduzierten Preis. Aufgezinste Sparbriefe bieten einen Zinseszinseffekt für mehr Gewinn. Der Freibetrag für Zinserträge beträgt 2024 1.000 € pro Sparer.

Zinseinnahmen über dem Freibetrag unterliegen der Abgeltungssteuer von 25 %. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Ihre Anlage bis zu 100.000 € je Kunde. Sparbriefe bieten somit attraktive Renditen und hohe Sicherheit.

Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Anbieter für Sparbriefe und Festgelder. So finden Sie das beste Angebot für Ihre Anlageziele. Sparbriefe können eine lohnende Alternative oder Ergänzung zu anderen Anlageformen sein.

Individuelle Anlagestrategie: Kombination von Tagesgeld und Festgeld

Eine kluge Anlagestrategie verbindet Tagesgeld und Festgeld. Diese Kombination minimiert Risiken und steigert die Rendite. Die Streuung des Geldes auf verschiedene Produkte ist der Schlüssel zum Erfolg.

Vorteile einer kombinierten Anlagestrategie

Tagesgeld bietet Flexibilität und eignet sich perfekt als Notgroschen. Es steht jederzeit zur Verfügung und sichert Ihre Liquidität.

Festgeld lockt mit höheren Zinsen für einen festgelegten Zeitraum. Es erhöht Ihre Rendite und schafft finanzielle Stabilität.

Die Mischung beider Anlageformen sorgt für Balance zwischen Sicherheit, Ertrag und Verfügbarkeit. Sie optimiert Ihr Geldmanagement und passt sich Ihren Bedürfnissen an.

Beispielhafte Aufteilung des Anlagebetrags

Reservieren Sie drei Monatsgehälter als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto. Das sichert Ihre finanzielle Flexibilität in unerwarteten Situationen.

Investieren Sie den Rest in Festgeldanlagen mit verschiedenen Laufzeiten. Empfehlenswert sind 6, 12 oder 24 Monate für attraktive Zinsen.

Erwägen Sie auch, einen Teil in ETFs oder Investmentfonds anzulegen. Das eröffnet langfristige Chancen am Kapitalmarkt und steigert Ihre Rendite zusätzlich.

Diese Strategie nutzt die Vorteile beider Anlageformen optimal. Sie minimiert Risiken und erzielt attraktive Renditen. Ihre persönlichen Ziele und Bedürfnisse stehen dabei im Mittelpunkt.