Top ETF Rentenversicherung Anbieter im Überblick

Es gibt nur wenige Anbieter auf dem deutschen Markt, die wirklich gut sind, wenn es um ETF Rentenversicherungen geht. ETF Rentenversicherungen sichern eine monatliche Auszahlung, ganz egal, wie viel Kapital noch übrig ist. Das ist super, weil es das Risiko, im Alter ohne Geld dazustehen, mindert. Diese Option erlaubt auch, dass das angesparte Geld komplett an die eigenen Liebsten vererbt werden kann, anders als bei der gesetzlichen Rente. Außerdem sind sie durch Steuervorteile finanziell sehr attraktiv.

Wichtige Erkenntnisse

• ETF Rentenversicherungen eliminieren das Langlebigkeitsrisiko durch garantierte monatliche Auszahlungen.
• Dank Ablaufmanagement mindern sie das Risiko von Marktschwankungen vor dem Ruhestand.
• Die Vererbbarkeit an benannte Begünstigte ist ein großer Vorteil gegenüber der gesetzlichen Rente.
• Steuervorteile machen ETF Rentenversicherungen gegenüber ETF-Sparplänen attraktiver.
• Die Auswahl des richtigen ETF Rentenversicherung Anbieters ist entscheidend und sollte durch umfassende Kriterien unterstützt werden.

Einführung in ETF Rentenversicherungen

Die *Rentenversicherung mit ETFs* wird in Deutschland immer beliebter. Sie vereint die Vorteile einer traditionellen Rentenversicherung mit denen von ETFs. Aber was ist eine *ETF-basierte Rentenversicherung* genau, und was sind ihre Pros und Contras?

Was ist eine ETF-Rentenversicherung?

Eine ETF-Rentenversicherung investiert hauptsächlich in ETFs. Sie hat geringere laufende Kosten und verzichtet auf Abschlusskosten. Sie setzt auf Aktienmarkt-Trends statt garantierter Zinsen. Diese Form ist attraktiv für die *Altersvorsorge mit ETFs*.

Vorteile von ETF-Rentenversicherungen

• Geringere Kosten im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds, da keine Fondsmanager bezahlt werden müssen.
• Hohe Flexibilität bei Beiträgen, Sonderzahlungen und Entnahmen während der Laufzeit.
• Steuerliche Vorteile durch den Versicherungsmantel, da ein Fondswechsel innerhalb des Vertrags steuerfrei ist.
• Möglichkeit zur Umwandlung des angesammelten Kapitals in eine lebenslange Rente.

Ein großer Vorteil ist die Zugänglichkeit ab 25 Euro monatlich. Die niedrigen Verwaltungsgebühren bedeuten, dass mehr Geld investiert bleibt.

Nachteile von ETF-Rentenversicherungen

*Rentenversicherungen mit ETFs* sind toll, haben aber auch Nachteile. Einer ist das Fehlen von klassischen Garantien. Das bedeutet ein höheres Risiko durch Aktienmarktschwankungen. Die anfänglichen Kosten können auch höher sein als bei direkten ETF-Anlagen.

Ein Risiko ist der mögliche Verlust von Geld bei Kündigung, ähnlich wie bei traditionellen Versicherungen.

Wie funktioniert eine ETF-Rentenversicherung?

Eine ETF-Rentenversicherung investiert in börsennotierte Indexfonds, bekannt als ETFs. Diese bilden Aktienindizes wie den DAX oder MSCI World nach. Man kann zwischen einer Versicherung mit einem einzelnen ETF oder einem Portfolio aus mehreren ETFs wählen. So kann man das Risiko streuen und einen Wertverlust minimieren.

Grundlagen der Funktionsweise

Deine Beiträge bei einer ETF-Rentenversicherung fließen in ETFs. Interessant ist, dass du oft selbst entscheiden kannst, in welche ETFs investiert wird. ETF-Sparpläne während des Vermögensaufbaus sind kostengünstiger. Sie bieten aber meist weniger Absicherung.

Ein wichtiges Merkmal ist das Ablaufmanagement vor dem Rentenbeginn. Es sichert das Vermögen, indem es Risiken mindert. Manche Policen schützen zudem finanziell im Todesfall.

Beispielrechnungen

Lassen wir uns durch eine Rentenversicherung ETFs Beispielrechnung zeigen, wie sich unterschiedliche Policen auswirken. Zum Beispiel könnte ein monatlicher Beitrag von 200 € bei einer ETF-Rentenversicherung zu verschiedenen Ergebnissen führen. Dies hängt davon ab, ob man eine Bruttopolice oder eine provisionsfreie Nettopolice nutzt.

Policenmodell	Monatliche Einzahlung	Endkapital
Bruttopolice	200 €	60.000 €
Nettopolice	200 €	65.000 €

Die Beispielrechnung zeigt, dass eine Nettopolice wegen ihrer niedrigeren Kosten mehr Kapital am Ende bringt. ETF-Rentenversicherungen gelten deshalb als vertrauenswürdig.

Wichtige Kriterien bei der Auswahl

Beim Vergleichen von Rentenversicherung Anbietern sind verschiedene Kriterien für ETF Rente wichtig. Diese helfen dir, die Vor- und Nachteile zu verstehen. So findest du den besten Anbieter für dich.

Kosten

Die Kosten bei den Versicherungen sind sehr unterschiedlich. Zum Beispiel verlangt die Allianz Lebensversicherung AG hohe Abschluss- und Vertriebskosten von 2.250 €. Andere haben diese Kosten nicht. Auch die jährlichen Verwaltungskosten unterscheiden sich. Sie liegen zwischen 0,80% und 0,30% des Fondswerts.

Ein Beispielrechner zeigt: Diese Unterschiede können dein Endkapital stark beeinflussen.

Rentenfaktor

Der Rentenfaktor ist ebenso wichtig. Er sagt dir, wie viel Rente du pro 10.000 € Fondsguthaben bekommst. Die Spanne reicht von 15,13 bis 27,51. Das beeinflusst deine zukünftige Rentenhöhe stark.

Flexibilität

Flexibilität ist für viele wichtig. Bei vielen Anbietern kannst du mindestens 500 € oder 1.000 € zusätzlich einzahlen. Manche erlauben auch kostenloses Switch/Shift oder Portfolio-Rebalancing.

ETF-Auswahl

Eine gute Auswahl an ETFs ist grundlegend. Ein Anbieter hat über 80 ETFs, andere nur 40. ETFs mit weltweiter Streuung sind oft günstiger. Sie kosten weniger als 0,20% pro Jahr.

Unternehmensbewertung und Finanzstärke

Auch die Finanzstärke des Anbieters ist entscheidend. Eine gute Bewertung und Finanzstärke bedeuten Sicherheit für deine Anlage. Die Bewertung hilft, die wirtschaftliche Solidität des Anbieters zu verstehen.

Anbieter	Abschluss- und Vertriebskosten	Garantierte Rentenfaktoren (pro 10.000 €)	Flexibilität	Verwaltungskosten
Allianz Lebensversicherung AG	2.250,00 €	15,13	mind. 1.000 €, jederzeit im Jahr	0,80%
Versicherer B	0,00 €	27,51	mind. 500 €, jederzeit im Jahr	0,408%
Versicherer C	0,00 €	24,05	mind. 500 €, zwölfmal im Jahr, max. 40.000 € p.a.	0,36%

Vorteile von ETF-Rentenversicherungen gegenüber klassischen Rentenversicherungen

ETF Rentenversicherungen bieten vor allem höhere Renditechancen. Dies liegt an den niedrigeren Kosten durch ETFs. Außerdem ermöglichen ETFs eine breite Streuung und haben geringe Verwaltungskosten.

Diese sind gegenüber traditionellen Fonds im Vorteil. ETF-Rentenversicherungen haben meistens klarere Kostenstrukturen. Dies zeigt der Vergleich zwischen ETF Rente und klassischer Rente.

ETFs sind auch flexibler. Du kannst ohne extra Kosten deinen Anbieter wechseln. So reagierst du schnell auf Marktänderungen.

Dies ist bei klassischen Rentenversicherungen nicht möglich.

Ein weiterer Pluspunkt von ETFs sind steuerliche Vorteile. Bei ETF-Rentenversicherungen ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig. Und es gibt 15 % Teilfreistellung bei Kapitalwahlrecht.

Du hast also weniger Steuern bei der Auszahlung zu zahlen. Im Vergleich dazu werden klassische Rentenversicherungen auf Einkommen versteuert.

• Die Kapitalertragssteuer auf Depot-Gewinne ist 26,375 %.
• Bei ETF-Rentenversicherungen gibt es auf Fondswechsel keine Steuer.
• Die Kapitalertragssteuer könnte für Einkommen über 58.000 € auf 42 % steigen.

Ein zusätzlicher Vorteil ist die Option eines „Auszahlplans“. Damit hast du steuerliche Begünstigungen, ähnlich einem Depot.

ETF-Rentenversicherungen bieten daher eine strukturierte und sichere Anlage. Sie eignen sich gut für die Altersvorsorge.

Bei Fondswechseln in der Rentenversicherung entstehen keine Steuern.

Über Jahre spart das erheblich Kosten. Beim Vergleich von ETF Rente und Klassischer Rente ist dies ein wichtiger Unterschied. Bei traditionellen Rentenversicherungen gibt es diesen Vorteil nicht.

1. 2020 wurden in Deutschland rund 2,12 Millionen Altersvorsorgeverträge verkauft.
2. Davon waren nur 15% ohne Garantiezusagen. Das schließt flexible und renditestarke Verträge wie ETF-Rentenversicherungen ein.
3. Die Abschlusskosten einer Fondspolice liegen bei ca. 2,5 % in den ersten fünf Jahren. Sie zahlen sich aber langfristig aus.

ETF Rentenversicherung Anbieter Vergleich

Um die besten ETF Rentenversicherung Anbieter zu finden, muss man viele vergleichen. Dabei beachtet man Online-Versicherer und traditionelle Versicherer mit Beratung. Wichtig sind Faktoren wie Flexibilität, Gebühren und ob man das Geld vererben kann.

Online-Versicherer vs. Versicherer mit Beratung

Online-Versicherer sind oft günstiger, weil sie weniger Kosten haben. Sie brauchen keine teuren Büros und zahlen keine Provisionen. Versicherer mit Beratung haben Berater, die helfen können. Das ist gut, wenn man Fragen hat oder Hilfe bei Entscheidungen braucht.

Vergleich der Tarifmodelle

Anbieter haben unterschiedliche Preise und Angebote. CosmosDirekt legt Wert auf nachhaltiges Investieren. Allianz hat viele verschiedene Fonds. Barmenia und Ergo bieten auch besondere Möglichkeiten an zu investieren. Hier ein Überblick über einige Anbieter:

Anbieter	Besonderheiten	Flexibilität
CosmosDirekt	Drei Risikoklassen, ESG-konform	Hoch
Allianz	Vielfältige Fondsportfolios	Mittel
Barmenia	Anteile an mehreren Indizes	Hoch
Ergo	Verschiedene Anlageklassen	Mittel
LV1871	Breites Angebot an ETFs	Hoch
Alte Leipziger	Nettopolice möglich	Hoch

Den richtigen ETF Rentenversicherung Anbieter zu wählen, erfordert Nachdenken. Es geht nicht nur um die Kosten. Beratung, Fonds-Auswahl und Vertragsflexibilität sind ebenso wichtig.

ETF-Rentenversicherungen ohne Provision

Provisionsfreie ETF-Rentenversicherungen haben Kostenvorteile. Diese sparen langfristig Geld. Die Ersparnisse kommen durch den Entfall von Abschluss- und Verwaltungskosten.

Nettopolice vs. Bruttopolice

Eine Nettopolice Rentenversicherung hat keine Abschlusskosten oder Provisionen. Anders als die Bruttopolice, die teure Gebühren hat. Das macht die Nettopolice günstiger.

ETFs ohne Provision berechnen keine Abschluss- oder Transaktionsgebühren. Die jährlichen Fondsverwaltungskosten für ETFs betragen nur 0,35%. Im Vergleich dazu liegen die Kosten bei gemanagten Fonds oft bei 2,00%. Kunden können aus über 40 ETFs und Dimensional Funds wählen.

Langfristiger Kostenvorteil

Über 30 Jahre hinweg kann eine ETF Rentenversicherung ohne Provision eine deutliche Ersparnis bringen. Ein ETF kann gegenüber einem gemanagten Fonds bis zu 45.000 EUR mehr erbringen. Und die Nettopolice bietet hohe Rentenfaktoren ohne Treuhänderklausel.

Unten sehen Sie einen Vergleich der langfristigen Vorteile:

Kriterium	Nettopolice	Bruttopolice
Fondsverwaltungskosten	0,35%	2,00%
Kostenvorteil nach 30 Jahren	ca. 45.000 EUR	–

Durch eine Kostensenkung auf unter 0,50% im Jahr haben diese Policen ein sehr niedriges Effektivkostenverhältnis. Das führt zu einem Vorteil von über 61.000 EUR bei ETF-Rentenversicherungen ohne Provision. Außerdem zeigt das Fitch Financial Strength Rating AA die starke Finanzbasis des Anbieters.

ETF Rentenversicherung Anbieter

Die Wahl des ETF Rentenversicherung Anbieters ist wichtig für deine Zukunft. Viele Top-Anbieter gibt es in Deutschland. Sie bieten unterschiedliche Tarife und ETF-Auswahlmöglichkeiten.

Top Anbieter im Überblick

Verschiedene Top-Anbieter wie Europa und Hannoversche arbeiten hauptsächlich online. Andere, wie Allianz, Ergo und Zurich, bieten viel Beratung an. Die Wahl solltest du nach sorgfältiger Überlegung treffen.

Bewertungen und Erfahrungsberichte

Bewertungen von Kunden sind sehr wichtig bei der Auswahl. Sie zeigen, wie zufrieden andere mit dem Service sind. Zum Beispiel hat die Allianz viele positive Rückmeldungen bekommen, besonders wegen ihrer flexiblen Zahlungsoptionen.

Unten siehst du eine Tabelle mit wichtigen Kriterien für die Auswahl deines Anbieters:

Anbieter	Vorteile	Variabilitätsgrad	Endalter Wahl	Effektivkosten	Rentenfaktor
Europa	Kostengünstige Online-Tarife	Hoch	Zwischen 85-90 Jahren	Gering	3,5%
Hannoversche	Flexibilität und guter Kundenservice	Mittel	Zwischen 85-90 Jahren	Mittlere	3,2%
Allianz	Feste und garantierte Rentenfaktoren	Hoch	Zwischen 85-90 Jahren	Gering	3,8%
Ergo	Breite Auswahl an ETFs	Mittel	Zwischen 85-90 Jahren	Mittel	3,4%
Zurich	Hohe Deckungsstock Rendite	Mittel	Zwischen 85-90 Jahren	Mittlere	3,6%

Verwende diese Infos, um den besten ETF Rentenversicherung Anbieter für dich zu finden. Kundenbewertungen helfen bei der Entscheidung. So sicherst du dir gute Konditionen.

Flexibilität der ETF-Rentenversicherung

ETF-Rentenversicherungen sind sehr flexibel. Verglichen mit traditionellen Rentenversicherungen, bieten sie mehr Optionen. So unterstützen sie deine persönliche Vorsorgestrategie.

Anpassungsmöglichkeiten während der Vertragslaufzeit

Bei einer ETF-Rentenversicherung kannst du Vertragsdetails an dein Leben anpassen. Zum Beispiel kannst du das Endalter oder die Beiträge ändern. Oder auch, wann du in Rente gehst. Solche Anpassungen helfen dir, auf Veränderungen in deinem Leben leicht zu reagieren.

Im Gegensatz zu den meisten herkömmlichen Rentenversicherungen sind ETF-Rentenversicherungen nicht starr. Sie erlauben dir, deine Strategie zu ändern. Und das, ohne hohe Kosten zu riskieren.

Möglichkeiten zur Sonderzahlung

Ein großer Vorteil von ETF-Rentenversicherungen ist, dass du Sonderzahlungen leisten kannst. Viele Angebote haben gute Konditionen dafür. Das ermöglicht es dir, zusätzliches Geld gezielt einzusetzen.

Diese Möglichkeit macht ETF-Rentenversicherungen sehr anpassungsfähig an finanzielle Veränderungen. Sonderzahlungen sind auch eine günstige Chance, deine Altersvorsorge zu stärken.

Mit einem Welt-ETF kannst du in über 1,500 Unternehmen aus 23 Ländern investieren. Das streut das Risiko und kann die Rendite erhöhen. Trotzdem sind die Kostenunterschiede wichtig. Sie sollten bedacht werden, um die beste Auswahl zu treffen. Die Sonderzahlungen und Flexibilität machen ETF-Rentenversicherungen attraktiv für langfristige Vorsorge.

Steuervorteile bei ETF-Rentenversicherungen

Bei der Altersvorsorge spielen Steuererleichterungen eine große Rolle. ETF-Rentenversicherungen bieten Steuervorteile, die sie sehr attraktiv machen.

Ein großer Vorteil ist, dass Beiträge zu einer Basisrente steuerlich absetzbar sind. Bis zu 27.566 Euro kann man jährlich absetzen (Stand 2024). Bei einer privaten ETF-Rentenversicherung geht das jedoch nicht.

In der Ansparphase sind Kapitalerträge steuerfrei. Die Versteuerung erfolgt erst bei der Auszahlung, basierend auf dem persönlichen Einkommenssteuersatz. Nur der Ertragsanteil wird besteuert, gestaffelt nach dem Alter bei Renteneintritt.

Bei einer privaten Versicherung werden Kapitalerträge mit 25% Kapitalertragssteuer belegt. Dazu kommen Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer, wenn der Freibetrag überschritten wird.

Die Option auf Einmal- oder Teilkapitalauszahlungen bei Rentenbeginn bietet Flexibilität. Wichtig ist, dass Kapitalerträge der Abgeltungsteuer entgehen, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre besteht und der Sparer 62 Jahre alt ist.

„Eine gute Steuerstrategie kann die Netto-Rendite erheblich steigern. Dank der Steuerneutralität bei Rebalancing und Umtäuschen innerhalb der ETF-Rentenversicherung bleibt das volle Renditepotenzial erhalten.“

Es ist klug, sich genau zu informieren und die verschiedenen Rentenversicherungen zu vergleichen. So nutzt man die Steuererleichterungen optimal.

Merkmal	Steuervorteil
Basisrente (Rürup-Rente)	Beitragsabsetzbarkeit bis 27.566 Euro jährlich
Private ETF-Rentenversicherung	Steuerfreie Kapitalerträge in der Ansparphase
ETF-Sparpläne	Kapitalertragssteuer nach Freibetrag

ETF-Rentenversicherungen sind durch ihre Steuervorteile eine gute Alternative. Sie machen diese Anlageform besonders attraktiv und vorteilhaft.

Wie du den richtigen Anbieter findest

Die richtige ETF-Rentenversicherung zu wählen, ist wichtig für deine Zukunft. Wir zeigen dir, worauf du achten solltest.

Eigenes Vorsorgeprofil erstellen

Erstelle ein persönliches Vorsorgeprofil, bevor du beginnst. Überlege dir deine finanziellen Wünsche und langfristigen Ziele. Überleg dir, wie viel Geld du im Alter brauchst und wie viel Risiko für dich okay ist.

Ein Mix aus gesetzlicher Rente und ETF-Sparplan kann eine gute Wahl sein. Das gilt sowohl für Angestellte als auch für Selbständige.

Vertragsbedingungen vergleichen

Es ist sehr wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu vergleichen. Darauf solltest du besonders achten:

• Kostenstruktur: Idealerweise sollten die Kosten für eine ETF-Rentenversicherung zwischen 0,3% und 0,5% pro Jahr liegen. Hohe Kosten über 2,5% pro Jahr solltest du meiden.
• Flexibilität: Ein guter Vertrag bietet dir Spielraum für Änderungen und Zusatzzahlungen. Die Kosten dafür sollten 1% pro Jahr nicht überschreiten.
• ETFs: Eine breite Palette an ETFs ist wichtig. Besonders mit einer Renditeerwartung von etwa 6% pro Jahr bei globalen Aktien-ETFs.

Abschlusskosten und laufende Kosten

Vergiss nicht, die Abschlusskosten und laufenden Kosten zu prüfen. Als Beispiel: Die Abschlusskosten bei uniVersa liegen bei 1.665 EUR und monatlich fallen 13,25 Euro an. Diese Kosten müssen im guten Verhältnis zu dem stehen, was du bekommst.

Merkmal	Kostengünstig	Teuer
Effektivkosten pro Jahr	0,3% – 0,5%	Über 2,5%
Flexibilität	Bis zu 1% pro Jahr	Über 1% pro Jahr
Empfohlene Rendite	6% pro Jahr	–
Abschlusskosten	–	1.665 EUR
Monatliche laufende Kosten	–	13,25 EUR

Fazit

Die Wahl einer ETF-Rentenversicherung kann stark zu deiner Altersvorsorge beitragen. Sie verbinden die Sicherheit klassischer Rentenversicherungen mit den Chancen von ETFs. Das macht sie zu einer ansprechenden Option, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.

ETF-Rentenversicherungen legen deine Beiträge in ETFs an. Diese ETFs bilden Marktindizes nach. Dadurch kannst du an den Entwicklungen der weltweiten Aktienmärkte teilhaben, während das Risiko klein bleibt. Solche Versicherungen sind ideal für alle, die flexibel und mit guten Renditechancen für das Alter vorsorgen möchten.

Stiftung Warentest zeigt jedoch, dass man oft mit ETFs direkt besser fahren kann. Trotzdem sind ETF-Rentenversicherungen durch ihre niedrigen Kosten und starke Partner eine gute Wahl. Es lohnt sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um die beste Lösung zu finden.

Die richtige ETF-Rentenversicherung hängt von deiner Situation und Zielen ab. Vergleiche sorgfältig und nutze Expertenmeinungen, um die beste Entscheidung zu treffen. ETF Rentenversicherungen sind eine tolle Möglichkeit, um für das Alter vorzusorgen. Sie nutzen die Vorteile der Finanzmärkte für deine Absicherung.